Борец с "лохотронами" рассказал, как мошенники дурят народ во время войны

Верховная Рада Украины собирается стряхнуть пыль с азаровского законопроекта "О запрете финансовых пирамид в Украине" (номер и дата регистрации - 0959, 27.11.2014), который не приняли при старой власти. Ужгородский юрист Богдан Хаустов много лет эффективно борется с компаниями-мошенниками, выигрывая иски в пользу пострадавших. Он утверждает, что в поданной редакции документ не принесет пользы обществу. Наоборот - поддержит собственников "пирамид".

Госфинуслуг и другие разработчики забыли о наличии порядка 500 фирм, которые используют принцип "пирамиды", мошенничая с займами. Они маскируются под кредитные компании, имеют развитую сеть филиалов и обороты в десятки миллионов. С помощью ряда заинтересованных депутатов в 2011 году псевдо-кредитным компаниям удалось легализоваться, назвав свою деятельность "администрированием покупок товаров в группах".

Богдан Хаустов предостерегает: нынче у аферистов бум. Одни занимаются "перекредитацией беженцев с Донбасса" и дурят воинов АТО, которым понадобились деньги на амуницию, другие специализируются на долларовых должниках банков. Их реклама обещает быстрые займы без справки о доходах, но вместо ссуды консультанты "раскручивают" клиента на первый взнос (так называемый "комиссионный платеж") и уговаривают подписать договор, который налагает на клиента обязанность ежемесячно вносить платежи за право участвовать в кредитной лотерее.

Этот бизнес процветает во всех крупных городах Украины, не избегая и оккупированных территорий, а самые крупные псевдо-кредитные компании открывают филиалы в России. Обнищание сотен тысяч сограждан в условиях войны и инфляции, кредитные мошенники воспринимают как дополнительную возможность нажиться на чужом горе.

В этом интервью "Обозреватель" расскажет, как работают лже-кредиторы и к каким хитростям прибегают консультанты нечистоплотных компаний.

- Как изменилась ситуация с кредитными мошенничествами во время войны?

- Во время кризиса всегда обострение. Особенно перед новым годом: нормальных кредитов нет, паника по валюте и недвижимости - идеальные условия для этой заразы. Число желающих обмануться превышает предложения. На рынок повылазили даже те из них, кто ушел в тень 2-3 года назад. К примеру, было 2 года назад ООО "Украинский прогресс". Пропало после того, как пошел вал жалоб. Теперь реклама в 4 обл.центрах, люди жаловаться снова стали.

Откройте любую газету объявлений, которую бесплатно раздают в метро, с тиражом в сотни тысяч экземпляров - там сплошь реклама псевдокредитных организаций.

- И на каждом шагу буквально можно встретить разнообразные "быстрые займы", "швидко гроші" - это что?

- По данным, которые у меня есть, скорее всего - те же кредитные мошенники и открыли эти лавочки. Они туда посылают своих клиентов, которым нечем платить первый взнос. Там можно одолжить 2000 гривен под 30-50% в месяц, и потом полученные в долг деньги люди отдают кредитным мошенникам. В итоге человек остается должен и быстро-заемной конторе, которая под огромный процент ссудила ему несколько тысяч, и, в соответствии с кабальным договором, остается должен тому же "Альянсу Украина". Не получив ничего.

Сейчас самые сильные - это "Альфа Гроші", "City Credit", "Credit Invest", "Ренессанс-кредит", "Европейский Кредит", принадлежащие одному владельцу. Один офис такой компании за неделю приносит от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч гривен. Этот бизнес уже когда продается, он продается с инструкцией для обмана.

- Технологии обмана совершенствуются?

- Например, человек, оставляя свою онлайн заявку на брокерском сайте, сам получит звонок от кредитных мошенников с радостными известием: "Вам такой-то банк утвердил кредит!". Консультант в колл-центре инструкцию знает на память, готов ответить на любой вопрос. Его задача: любыми способами убедить человека, чтобы он принес первый взнос (они это еще называют - защитой от инфляции, страховкой, гарантийным платежом), а когда человек после уплаты проверяет документы, он видит, что первый взнос оказался оплатой за консультационное обслуживание, а программа представляет собой финансовую пирамиду.

Читайте: В Украине активизировались кредитные мошенники

- Скачок доллара как повлиял на эту печальную картину?

- Позволил мошенникам вписать в свою рекламу слово рефинансирование (или как они выражаются - перекредитация). Половина людей, которые к ним обращаются - это те, кто имеет валютные кредиты и готов выложить 10-20-30 тысяч гривен первого взноса. А еще мошенники пользуются базами данных клиентов - например, одного из крупнейших украинских банков (возможно, получили через свою агентуру в банках). Срабатывает феномен: "Мы все о вас знаем". Должникам банка, имеющим проблемы с погашением, мошенники предлагают рефинансирование. Люди хотят , чтобы их никто не трогал, и ради этого отдают последнее. Мошенники знают, что это закончится судебными разбирательствами и отъемом имущества, так как банку кредит все равно придется возвращать. И оправдывают себя тем, что если не нам человек отнесет последние деньги, то отнесет их другим, ведь таких фирм сейчас очень много. И когда они имели дело с теми же бойцами АТО, или тяжело больными людьми, которые, доверяясь, рассказывали консультантам - какое у них бедственное положение, консультант продолжал врать.

- Консультант же сидит на проценте: чем больше обманутых, тем выше его зарплата?

- Абсолютно верно. Если говорить об "Альянс Украине", их главный офис находится сейчас в Донецке, и они говорят обманутым клиентам: "У нас беда, у нас стреляют, мы не можем отдавать деньги по судебным решениям (тем искам, которые они проиграли и по которым суд обязал вернуть обманутому человеку "комиссионный взнос"). И в то же время они продолжают там работать.

При этом финансовым компаниям плевать - находится человек на оккупированной территории, или в зоне АТО, все равно ему надо ехать в тот же Мариуполь. Хоть в белую простыню обернувшись (через линию фронта) и оплачивать кредит. Или отправлять деньги с того света.

Читайте: В Виннице банковскими мошенниками оказались кандидаты в депутаты

- Стоит уточнить: "Альянс Украина" - тот кредитный союз, на который было заведено много уголовных дело о мошенничестве? После того как обманутый клиент этого "Альянса", макеевчанин Андрей Калугин, которому нужны были деньги на лечение сына аутиста, поняв, что его "кинули", взял в заложницы обманувшую его работницу. Чем там закончилось?

- Калугин сидит, а по руководству "Альянс Украины" вопрос был решен за очень больше деньги. Людям, которые вступились за Калугина, подняли бунт обманутых клиентов, им заткнули рты деньгами. Или вернули первоначальный взнос или дали кредиты. Но вы учтите, что даже если "Альянс Украина" даст обещанную ссуду, это будет очень не выгодно... Бывшие сотрудники говорят, что первая и самая главная их задача - посадить человека на обязательства, по которым он будет платить и выплатит в итоге значительно больше той суммы, которую получил в долг. Ссуда в итоге будет под такие невыгодные условия... Что намного лучше было бы обратиться в банк или даже к частному лицу.

"Альянс Украина" присутствует где-то на территории четверти или трети областей Украины, центральные и юго-восточные области - в основном. Причем, были аналоговые случаи, как с Калугиным, и в других регионах. В Ужгороде обманутая женщина того же социального положения, что и он, правда - не так радикально поступила с консультантом. Взяла за волосы работницу и повозила лицом по клавиатуре. Ей недавно суд вынес приговор по нанесению легких телесных повреждений консультанту.

- В таких случаях неотвратимость наказания срабатывает очень быстро, а в случае с наказанием мошенников - нет?

- Сейчас ряд их офисов находится под охраной частных агентств. В офис сажают гориллу, которая "успокаивает" возмущающегося человека, выталкивает из офиса. А ряд таких фирм находится под опекой Госслужбы охраны. Приезжают наряды милиции и сходу начинают убеждать "не писать глупостей" в адрес этих компаний, поскольку "правды все равно не добьетесь."

Читайте: В Тернополе мошенник оставил судью без денег и… окон

"Альянс" открывает офисы в России, сейчас они действуют как "Супермаркет Кредитов". В России также относительно давно работает программа РСП – Российская Социальная Программа. Ранее они были у нас, назывались "УСП", "УСП Групп", "Авто Житло План". Маскировались под социальное кредитование для молодежи на жилье от государства, потому люди вкладывали в их пирамиду десятки тысяч. Мошенники переехали в Россию и организовали там сеть по всей федерации.

- Все-таки вам удавалось посадить так называемого певца-мошенника Максима Островского. Почему не удается наказывать других директоров и хозяев "пирамид"?

- Есть заинтересованные лица, в том числе - во власть имущих кругах. Они и дело по "Альянсу" слили. Главный офис в Донецке, много обманутых людей в Одессе и Херсоне, и связать это воедино областному управлению милиции или областному подразделению УБОП достаточно сложно, потому и не хочется. Надо знать схему преступления, а они, к сожалению, даже не удосужились прочитать договоры этих мошенников с клиентами и уже говорят: "Это гражданско-правовые отношения". И то, что эту бумажку не единожды оспаривали в судах и признавали ничтожной, а схему - пирамидальной - на это никто не смотрит. Договоры других мошенников ничем не отличаются от договоров Максима Островского, который сейчас находится в СИЗО. Он изначально был Максим Островский, житель Киевской обл.. Будучи в бегах, пользовался поддельными документами на имя Аркадий Белоус из Мариуполя, после второго ареста мне передали информацию, что на самом деле он Виктор Кузьмич, 1984 г.р., из Волынской области. Этот человек покупал себе поддельные документы и действовал под фальшивыми именами. Исполнитель, который исполнил одну песню, и осуществил мечту попасть в шоу-бизнес, чтобы развлекаться и жить на широкую ногу. Чем благополучно и занимался.

-И, в то же время - если человек попался в этот капкан, не нужно отчаиваться. Стоит ведь обращаться в суд по таким юридически ничтожным договорам?

- Обращаться стоит. И не только ко мне. Я в последнее время начал выкладывать судебные решения, практикующим юристам рассказываю схемы, делаю сейчас видеоролики, которые помогут и пострадавшим, и журналистам, которые захотят понять объемы этого безобразия. К сожалению, наш человек так устроен: не хочет читать, и ему нужно все показать, доступно разжевать.

- Может, в том и беда? Люди не хотят прочитать договор, который им подсовывают мошенники, и от того страдают?

- Отчасти. Потому что люди сейчас обращаются к кредитным мошенникам от крайней нужды. К ним бегут те, кому больше уже некуда. Здесь на госуровне надо доработать закон о борьбе с финансовыми пирамидами. Внести изменение в законодательство о финансовых услугах, запретив покупки в группах. Если эта схема (покупки товаров в группах) жива, ее можно отдать в руки Ощадбанка. И третье - во всех случаях сделать обязательной видеофиксацию. Тогда не будет никто никого ловить на слово. И это облегчит работу коммерческим банкам, где вместо 15 минут, работник тратит час, разъясняя каждую строчку в договоре.

Читайте: Появился новый вид мошенничества: преступники "давят" на патриотизм и сочувствие украинцев

Мошенники научились противостоять исковым заявлениям, вписывают новые пункты в договоры, открывают фирмы однодневки. Поработают такие фирмы полгода, остаются потом без денег и теряются. Тут хорошо работает привлечение к ответу именно работников компаний. Сейчас стараемся получать с них моральный ущерб.

- Что еще можно посоветовать обманутым людям, чтобы заставить мошенников вернуть авансовый взнос за участие в пирамиде?

-Наиболее эффективный метод борьбы - это так называемая "блокада" офисов. Я бы назвал это долгом каждого пострадавшего. Смысл этой акции заключается в том, чтобы жертва аферы находилась под дверью мошеннического офиса с огромной табличкой, что туда идти за деньгами нельзя. Такая акция подкрепляется заявлением о бессрочном пикете с 9.00 до 18.00 по такому-то адресу, и как раз общественный порядок такого мероприятия должна обеспечивать милиция. Первые несколько попыток не смогли реализовать себя на долгий срок, но было получено достаточно данных о масштабах, суммах и схемах, которые проворачивают мошенники. К сожалению, стоит отметить, что люди после обработки консультантами и иногда правоохранительными органами, которые рассказывают, что перспектив у этого дела нет, теряют последнюю надежду. Иногда часами приходится возвращать в реальность человека, которого убедили, что виноват он сам. При том, что государство на официальном уровне позволяет фирмам заниматься обманом, хотя сами же и признают, что это плохо.

- Без серьезной "крыши" в правоохранительных органах такой бизнес вряд ли мог бы существовать?

- Для многих "птиц высокого полета" деньги, к сожалению, не пахнут. А проблему необходимо решать комплексно. Я боюсь, когда мы наконец приступим к реальному запрету финансовых пирамид, уже и не останется людей...

Когда мы только начали заниматься Островским, пошел прессинг со стороны прокуратуры. Несколько владельцев мошеннического бизнеса, которые знали о ходе следственных действий, прямо говорили, что прокуратура не заинтересована в разбирательстве по этим компаниям. Притом, что ряд оппонентов знали о расследовании кое-что такое, что не знали даже следователи.

А по "Альянс Украине" (он же - ЧП "Грандфинресурс" (Киев), ООО "Гранфинресурс" (Донецк) и "Супермаркет кредитов") мне неоднократно угрожали Ренатом Кузьминым. Говорили, что он являлся теневым владельцем и "папочкой" этого бизнеса по всей Украине.

- Предположим, новая власть захочет разобраться с этим криминальным бизнесом, что бы вы посоветовали?

- Первое: вести такие дела надо не на областном уровне. За месяц-два набирается несколько сотен пострадавших в каждой области, представьте себе работу областного милиционера. которому необходимо утонуть в ворохе бумаг, взять на себя ответственность, рискуя остаться ни с чем? Ему понадобится забросить все иные дела. Заниматься этим надо на всеукраинском, министерском уровне. Второе - вести нормальную информационно-разъяснительную работу. Что есть такие фирмы, куда обращаться не стоит. Уже есть достаточно данных, для того чтобы привлечь к ответственности мошенников. Но надо потратить полгода - годик, внедрить туда сотрудника, сделать прослушку, и еще придется сопротивляться другим лицам из той же системы, которые заинтересованы в получении денег.

- Что это за тип людей, которые готовы работать в мошеннических конторах консультантами? Не каждый ведь способен откровенно обманывать, рискуя ежедневно получить по лицу?

- Их внутренние тетрадки, в которых консультанты пишут номера телефонов и паспортные данные людей, которые к ним обращались, очень интересны. Там много комментариев о клиентах: "лошара", "придурок, пришел с юристом", "человек сомневается". Есть у них и система "маячков" (сигналов) между сотрудниками.

Такая группа людей ничем не отличается от любой другой организованной преступной группировки, где есть руководство и есть самое мелкое звено - мусор, пушечное мясо.

Консультантами берут девушек от 18 лет, с опытом работы администратором зала игровых автоматов, где у людей забирают последнее. Потенциальный работник - стреляный воробей, кто умеет врать, глядя в глаза. Наиболее ценятся те, кто уже работал в подобных компаниях. Есть определенные тренеры. Учат - если человек пришел на нервах или с другом правоохранителем, как сохранять невозмутимость, подшучивать. А когда и - поднять истерику, начать кричать: "Караул! Избили!". А иногда - начать обзывать человек придурком, который сам виноват."Вы заплатили свою цену за собственную глупость".

На этом видео представлена работа с клиентом, который начал сомневаться. Консультант задуривает голову, как уличная гадалка, уверяя, что для людей с донецкой пропиской, которых "никто не хочет кредитовать" и "не берет на работу", у них разработана специальная программа: