Банковско-номенклатурный КАРТЕЛЬ

Нет ничего страшнее для обыкновенного человека и общества, чем сговор Больших банков и Большого государства. Картель банкир/чиновники является опасным не только для сбережений населения, но также для сохранения мира и безопасности в стране. Финансовые кризисы выявляют жадность одних и продажность других. Одни наживаются за счет чужих денег, другие оправдывают это «объективными» причинами - за вознаграждение, откат или долю в бизнесе.

Картель «Большой чиновник – Большой бизнес» (БЧ-ББ)

Кризис и дефолт – последняя стадия выгодного для картеля Большие чиновники/Большие банкиры (БЧ-ББ) бизнес- цикла. На этом этапе они снимают сливки и переходят в новый бизнес. Они получают вершки, а людям остаются корешки. Главное, чтобы налогоплательщики и вкладчики не взбунтовались и приняли за чистую монету оправдалки.

Для собственников и управляющих больших банков главное в кризис – вовремя «спрыгнуть», в нужный момент представить красивую легенду об «объективных факторах» банкротства, попросить прощения у наивного населения и… выпить «Вдову Клико» за свою коммерческую победу. Люди, конечно, возмущаются, клянут на чем свет стоит богатых, вне зависимости от того, как они стали миллионерами/миллиардерами.

Финансовые кризисы резко увеличивают градус ненависти к богатым и успешным. Растет имущественная рознь. Резко вверх идет кривая спроса на «забрать и поделить». У руля государства оказываются политики и чиновники (БЧ), которые не чураются национализации, высоких налогов, жесткого госрегулирования и протекционизма. С такими «слугами народа» большие банкиры (ББ) легко договариваются. Более того, они их взращивают, поддерживают и лелеют. Они – часть их бизнес-стратегии, стратегии перераспределения и обмана.

Так формируется картель БЧ-ББ. Бороться с ним очень сложно. Он пронизывает не только национальные органы госуправления и финансовой системы. Он воспроизводится примерно в такой же форме в ЕС и США. О безальтернативности картеля БЧ-ББ убеждают экономические университеты мира. Прямо или косвенно его поддерживают СМИ, явно небескорыстно. В результате человек убеждается в глубокой несправедливости мира. Учится на «отлично», работает усердно, поступает ответственно, живет по средствам, а на выходе его сбережения превращаются в прах. Или он остается без работы. Или без квартиры, на которую копил десять лет. Так или иначе, он злится, уходит в депрессию или спивается. На Западе, где есть политическая конкуренция, он, возможно, выбирает другого мэра, премьера или президента. Возможно, он обращается в суд, пытается возместить убытки. Отчаявшиеся и буйные иногда забывают, что человек человеку брат.

В Украине, Беларуси или России на обман картеля БЧ-ББ люди реагируют иначе. В открытую политическую конкуренцию верят немногие. В справедливость государства – еще меньше. После потери вкладов/девальвации/конфискации через инфляцию люди уходят в свой личный мир: семья, дача, огород и кухонные споры. Еще интернет, в который многие уходят с головой. Иногда на улицы и площади выплескивается «оранжевый» протест, но он затухает под давлением очередной удачной PRкампании картеля БЧ-ББ. Особо буйным могут дать кусок с барского стола, для успокоения.

Убытки как способ заработать

Страна не может обанкротиться. Этим и пользуется картель БЧ-ББ. Да, правительство может объявить дефолт, т. е. отказаться платить по долгам, но страна от этого не обанкротится. Кредиторы через антикризисного управляющего не арестуют счета граждан и предприятий, не национализируют жилье и не отберут частную землю. В мире нет практики введения внешнего управления в стране, правительство которой довело дело до дефолта. Политики и чиновники прикрываются фетишем суверенитета. Нет также практики банкротства Национального банка и введения в нем внешнего управления.

Аналогичный статус неподвластных законам рынка происходит с большими финансовыми организациями. Они даже получили статус «слишком большой, чтобы обанкротиться». К ним относятся крупнейшие национальные и международные банки, страховые организации и фонды. На них завязаны сотни, если не тысячи других финансовых учреждений, миллионы клиентов во всем мире. Политики и чиновники часто сами были соавторами их создания и обеспечения им особого, почти монопольного статуса на рынке. В результате Большие банки стали похожи на Большое государство. Они перестали подчиняться законам рынка и переняли вредные привычки государства: некачественная система оценка рисков, акцент на краткосрочный результат и игнорирование долгосрочных издержек и последствий, гарантированный спрос на услуги вне зависимости от их качества и иммунитет от банкротства.

Мировой финансовый кризис 2008/09 годов убедительно доказал губительность банковско-номенклатурного картеля БЧ-ББ. США и развитые страны ЕС подали дурной пример. Быстро определилась каста неприкасаемых. Они, в первую очередь, получили сотни миллиардов денег налогоплательщиков. Большие чиновники быстро протянули руку помощи Большим банкам. В финансовую систему хлынули потоки свеженапечатанной ликвидности, т. е. ничем не обеспеченных денежных банкнот или просто электронных обязательств.

Реальные и надуманные причины кризиса

Картель БЧ-ББ понял, что перегнул палку и начал активно продавливать легенду о причинах финансового кризиса, а также предлагать способы выхода из него. Первым стрелочником стала глобализация и открытость мировых финансовых рынков. Мол, слишком много свободы дали банкам. Вот они и распоясались, поддались жажде наживы. Вторым стрелочником предсказуемо стал свободный рынок и его неспособность к саморегулированию. Мол, государство ушло из финансовой сферы, понадеялись чиновники на рационализм и здравый смысл участников финансового рынка, но они их обманули, подвели правительство и общество. Наконец, свою порцию обвинений получили США. Мол, весь мир делал, как учили в Америке. Весь мир создавал такие же институты, как в Америке. Весь мир инвестировал в «инновационные» финансовые инструменты, разработанные в Америке. И не помогло. Угрозы дефолтов и банкротств вынудили правительства (БЧ) применять экстренные меры, вплоть до национализации.

Картель БЧ-ББ тщательно скрывают истинные причины экономического кризиса. За три года после него он сумел «зализать раны», восстановить свои ресурсы и даже укрепить политико-правовую защиту. Мир на полной скорости мчится к очередному кризису, вернее к его второй фазе. Первая была в 2007-2009 гг. Напомним, какими действиями картель БЧ-ББ довел мир до кризиса. Первое. Политика дешевых денег. Большие чиновники снизили ставки рефинансирования практически до нуля и держали их там годами. Они позволили снижать норму резервирования для больших банков до 0 – 3%. Они этим самым и воспользовались, превратившись в мощные генераторы псевдоденежных инструментов.

Второе. Отрыв финансовых инструментов от реальной жизни. Захламление мировой финансовой системы псевдоденежными инструментами стало возможным благодаря решениям Больших чиновников. Они санкционировали выпуск таких дериватов, которые вообще не были привязаны к реальным активам. Банк международных расчетов (Швейцария) подсчитал, что в обращении находятся финансовые инструменты на квадриллион долларов. Это тысяча триллионов. Комиссия по ценным бумагам и биржам США дает другую оценку – более $600 трлн. Такая огромная разбежка в оценках объема финансовых инструментов говорит о том, что никто по-настоящему не знает, сколько «дутых» финансовых инструментов было выпущено. Так или иначе, их гораздо больше мирового ВВП (~$62 трлн). Три года прошло с момента начала глобального финансового кризиса, а процесс очищения мировой системы от токсичных, «пустых» активов по-настоящему не начинался.

Третье. Хронический рост государственных расходов и несбалансированность бюджетов. В развитых странах размер государства (доля совокупных госрасходов к ВВП) приближается к 50%. Дефициты бюджета находятся в опасной зоне 7 – 10% ВВП, а размер госдолга в пределах 80 – 15-% ВВП. Большие чиновники (БЧ) направляют огромные ресурсы через Большие банки (ББ). Если возникают проблемы с реализацией инвестиционных проектов, если не хватает ликвидности, БЧ затыкают все дырки. По сути дела, так было последние 20 лет. Картель БЧ-ББ укреплялся под PRлозунгами о торжестве неолиберализма. Большие банки становились еще большими. Места для других на рынке становилось все меньше. Так с 1994 по 2010 годы доля пяти крупнейших банков США по объему депозитов выросла с 7,9% до 34,3%. Доля 10 глобальных банков увеличилась с 14% в 1999г. до 19% в 2007г. и 26% в 2009г.

Увеличился и объем долгов Больших банков (ББ). В 2009 году финансовый рынок Азии составлял $58 трлн. Из них долговые обязательства составили $17,6 трлн. В США финансовый рынок «стоил» $61 трлн., из которых $31,6 трлн. приходилось на долги. Финансовый рынок ЕС – самый большой в мире. В 2009 году он оценивался на $89 трлн. Из них 32,8 трлн. – долги, $10 трлн. – акции и $46,4 трлн. – банковские активы. Задача обслуживать $82 трлн. долгов без рецессий, банкротств и обеспечивать устойчивый экономический рост - из разряда missionimpossible.

Еще больше государства, еще меньше свободного рынка

Глобальный финансовый кризис напугал картель БЧ-ББ. Он решил не отдавать бразды правления свободному рынку, а наоборот увеличить роль чиновников и регуляторов на финансовом рынке. Количество новых регулирующих банковскую деятельность норм пугает своими объемами. Например, в США закон Додда - Франка написан на 2319 страницах. Чтобы он вступил в силу, 11 федеральных агентств должны утвердить подробные инструкции и положения. Британия, некогда страна свободной экономики, собирается еще больше ужесточить банковское законодательство. Розничные банки настолько сильно зажмут, что они станут похожи скорее на псевдочастные коммунальные службы. Глава Банка Англии вслух рассуждает о возможности введения прямого запрета на использование депозитов для финансирования кредитов. Идет ползучая национализация банковской системы. Восстанавливаются правовые нормы, которые действовали во времена Великой депрессии. Европейская комиссия приняла решение регулировать размер бонусов для банкиров и время их получения.

Нормативная база международной банковской системы Базель-3 требует как ужесточения требований в отношении объема резервного капитала, так и размещения его в определенных инструментах. Банки должны будут резко увеличить размер уставного капитала. Минимальные требования к резервному капиталу увеличатся с 8% до 10,5% к 2019 году. Уставный капитал должен быть, по меньшей мере, 7% банковских активов. Базель-3 закрывает также «дырки» в законодательстве, которые позволяли банкам выводить активы на забалансовые счета. По мнению Standard& Poor’s, 75 крупнейших банков мира должны будут увеличить свои уставные капиталы на $763 млрд., чтобы соответствовать новому стандарту. По мнению McKinsey’s, к 2019 году европейским банкам нужно найти около 1,1 триллионов евро, а американским $870 млрд. для выполнения этого норматива.

Мировая финансовая система стоит на пороге глубоких перемен. Картель БЧ-ББ понимает, что нельзя до бесконечности накачивать мировую финансовую систему новыми деньгами (долларами, евро, фунтами, йенами и т.д.). Уже поднимает голову инфляция. Уже до опасного предела надулись пузыри на рынке сырьевых фьючерсов, на фондовых площадках и рынке недвижимости. Уже дорожают деньги. Уже долги душат рост и развитие. А доверия к Большим чиновникам и Большим банкам как не было, так нет. Революция? Да, нам нужна революция. Революция свободного рынка. Революция на денежном рынке. Ее суть – деполитизация и деидеологизация денег. Только золотой стандарт спасет нас от картельного сговора Большого государства и Больших банков.