Ситуация с кредитами изменится: чего ждать украинскому бизнесу в 2024 году

Выдача кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) в Украине помогает развиваться всему рынку кредитования. В 2024 году новые кредиты МСБ могут составить до 70% от общего объема выданных банками ссуд, однако их распределение по льготным госпрограммам изменится. При этом проценты по "негосударственным" кредитам для бизнеса, скорее всего, снизятся.

Видео дня

Об этом OBOZ.UA рассказала директор департамента малого и среднего бизнеса Глобус Банка Оксана Шульга. "Новые кредиты малому и среднему бизнесу составят до 70% всех предоставленных кредитов банков. При этом доля кредитов в рамках государственных программ "5-7-9", "Доступный факторинг" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%"суммарно составит около 50%, а на целевые совместные программы банков и производителей (поставщиков) необходимого для ведения бизнеса оборудования придется более 45% кредитов МСБ", – прогнозирует специалистка.

Программа кредитования "5-7-9" сократится

По словам Шульги, с 24 февраля 2022 года количество выданных кредитов по программе "5-7-9" составило 44 тыс. на общую сумму свыше 177 млн грн. И этом в 1,5 раза превышает количество выданных кредитов в период с 2020 по февраль 2022 года.

По итогам 2023 года на программу "5-7-9" пришлось более четверти всех банковских кредитов. Банкир также перечислила сферы-лидеры по оформлению кредитов "5-7-9":

• на первом месте – сельскохозяйственные предприятия (получили 39% от общего количества выданных кредитов, т.е. 31,2 тыс. кредитов на сумму 130 млрд грн).
• второе место у предприятий сферы торговли – 33% (почти 26 тыс. кредитов на почти 69 млрд грн);
• на третьем месте – промышленность – 12% (9,2 тыс. кредитов на сумму 43,8 млрд грн).

"В 2024 году реализация программы станет более адресной (точечной) с вектором на предпринимателей в тех отраслях экономики, которые еще не восстановились после широкомасштабного вторжения и которые осуществляют свою деятельность в регионах с высокими военными рисками", – спрогнозировала Шульга.

Она напомнила, что в бюджете на 2024 год на программу "5-7-9" заложено 18 млрд грн. Однако более 5 млрд этих средств будет израсходовано на покрытие накопленной задолженности за компенсацию процентов перед участвующими в программе банками.

"!То есть фактически бюджет программы в 2024 году сократится почти на треть. И вполне уместна переориентация государственной поддержки на отрасли, которые больше всего в ней нуждаются", – объяснила эксперт.

Льготные кредиты: какие госпрограммы пригодятся бизнесу в 2024-м

В 2024 году, как считает Шульга, эффективными будут программы "Доступный факторинг" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%". Вот как они работают:

• "Доступный факторинг"

Речь идет о предоставлении микро-, малому и среднему бизнесу беззалогового кредита в размере до 5 млн грн с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней. С его помощью предприниматели могут получить необходимые оборотные средства для ведения бизнеса:

• восстановить собственную ликвидность;
• сохранить рабочие места;
• вложить деньги в развитие и т.д.

К примеру, типовой договор на поставку продукции предпринимателя в крупную торговую сеть предполагает отсрочку уплаты его стоимости на 6 месяцев. По программе "Доступный факторинг" банк фактически "выкупает" долг этой сети перед поставщиком в объеме до 100% стоимости товара, что позволяет предпринимателю сразу получить деньги за реализованную продукцию и направить их в операционную деятельность.

"Программа "Доступный факторинг" позволяет пополнить оборотные средства предприятий и "залить" дополнительные средства в экономику, что очень важно сейчас, в период войны. Эта программа минимизирует риск вымывания оборотных средств, концентрирует усилия предприятий на собственном развитии без вынужденных пауз", – объяснила эксперт.

• "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%"

Программа рассчитана на то, чтобы предприниматель смог приобрести в лизинг сельхозтехнику, коммерческий транспорт и т.п. по льготным ставкам. Условия предполагают, что государство будет компенсировать базовую ставку до 5%, 7% или 11% годовых.

Пример: предприниматель нуждается в нескольких единицах современной сельхозтехники, но у него не хватает ресурсов на приобретение, регистрацию, страховку техники, администрирование процессов покупки и оформления. Воспользовавший программой, предприниматель сможет приобрести необходимую технику в лизинг на 5 лет с процентной ставкой в 1,5-2 раза ниже рыночной, а все административные и регистрационные процессы возьмет на себя банк.

Кредиты бизнесу от банков и поставщиков: на что рассчитывать

В 2024 году важным направлением кредитования малого и среднего бизнеса, по мнению банкира, станут:

• целевые кредитные программына срок до 5 лет;
• совместные программы банков и производителей (поставщиков) основных средств ведения бизнеса.

Как отметила Шульга, снижение учетной ставки НБУ с 25% до 15% позволяет коммерческим банкам активно развивать собственные кредитные программы для ведения предпринимательской деятельности. В частности это кредиты на приобретение производственного или медицинского оборудования, спецтехники, коммерческого транспорта и т.п.

Эксперт считает, что в 2024 году при благоприятных экономических условиях (например, при дальнейшем снижении учетной ставки до 14-12%) ставки по кредитам для МСБ могут сократиться на 2-3% – до 15-17% годовых, что существенно повлияет на популярность таких кредитов у предпринимателей.

Ожидается, что наиболее популярными будут кредиты до 2-3 млн грн сроком до 5 лет с ежемесячным погашением. При этом активный спрос сосредоточится на приобретении коммерческого транспорта, сельхозтехник, профессионального стоматологического оборудования.

"Очень часто банки получают запрос бизнеса на целевое кредитование. Банк как посредник и будущий финансовый гарант напрямую налаживает контакты с производителями и поставщиками востребованных средств для бизнеса. Ведь производители заинтересованы в стабильном росте спроса, покупатели – в оформлении кредитов на выгодных партнерских условиях. Соответственно, банки имеют стимул для дальнейшего развития и совершенствования кредитования. Именно поэтому главной задачей банков в 2024 году станет создание максимально благоприятных и выгодных условий для участников этой кредитной цепочки, - подытожила Шульга.

Как сообщал OBOZ.UA, а 2023 году по льготной ипотечной программе єОселя было выдано кредитов на сумму в 8,85 млрд грн. Это всего на 0,06 млрд грн меньше, чем рекордная сумма ипотек. Активнее всего украинцы пользовались льготной ипотекой в столичном регионе.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и Viber. Не ведитесь на фейки!