Крупнейшие банки Украины ограничат денежные переводы: о чем договорились с НБУ

В Украине усилятся ограничения по карточным переводам – для большинства украинцев лимиты постепенно уменьшатся до 100 тыс. гривен в месяц, а для многих – даже вдвое меньше. Они будут касаться как прямых p2p-переводов, так и операций по IBAN.

Видео дня

Как сообщает корреспондент OBOZ.UA, новые нормы прописаны в проекте меморандума "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг", который 10 декабря подписали с Национальным банком Украины крупнейшие финучреждения страны:

• ПриватБанк;
• Ощадбанк;
• Райффайзен Банк;
• Универсал Банк, которому принадлежит и monobank.

Некоторые меньшие банки уже выразили готовность присоединиться к соглашению, но пока его не подписали. К их числу относятся ОТП Банк, Правэкс Банк, ПУМБ и Таскомбанк.

Новые лимиты на транзакции

Новые ограничения будут вводить поэтапно, но затронут они и зарубежные переводы, и осуществляемые в пределах страны. Кроме того, для разных клиентов будут действовать разные лимиты в зависимости от категории риска, согласно которой их отнесут – низкой, средней или высокой. В частности, для украинцев с низкой, средней будут действовать следующие ограничения:

• с 1 января 2025 года – до 150 тысяч гривен в месяц;
• с 1 июня 2025 года – 100 тысяч гривен в месяц.

К высокой категории риска отнесут клиентов без официальных доходов: нетрудоустроенных, студентов и других. Для них будет действовать предел в 50 тыс. грн. Поднять его можно будет после официального подтверждения доходов выше указанных лимитов, например, справку о зарплате или налоговой декларации.

Кроме того, банковским клиентам без документально доказанных доходов ограничат максимальное количество текущих счетов. В одном банке в одной валюте их разрешат открывать не больше трех.

Кроме более низких лимитов по операциям, от ограничений, которые уже были введены в октябре, новые меры отличаются тем, что затрагивают все виды переводов, в том числе и IBAN. Не будут касаться только счетов по государственным программам (єВідновлення, Национальный кэшбек и др.) и других видов счетов – депозитных, кредитных.

Борьба с дропами

Также в Меморандуме говорится о введении новых мер финмониторинга. В частности, о создании реестра сомнительных клиентов, которых могут использовать в качестве "финансовых мулов", и более тщательной проверке ФЛПов (физлиц-предпринимателей) и физлиц, проводящих независимую профессиональную деятельность, в частности:

• для вновь созданных ФЛП (до 6 месяцев) с суммой годового дохода в соответствии с 1 группой налогообложения (высокий риск) вводятся углубленное изучение его бизнес-деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, по которым клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячной дохода/месяц по 1 группе налогообложения;
• для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.

Изучая клиентов и их операции, банки будут обращать внимание на следующие индикаторы:

1. Резкое увеличение операций по счету ФЛП от разных контрагентов;
2. Остаток по счету ФЛП "0" на начало и на конец дня;
3. Нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФЛП от физических лиц в день, в 2 раза и более, что не соответствует особенностям ведения бизнеса;
4. Дробление переводов, в частности круглыми суммами или на одного контрагента в течение месяца (если другое не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса).

Поводом для таких мер декларируется борьба с карточным мошенничеством и противодействие дропам (люди, отдающие свои банковские счета в пользование другим за деньги) и схемниками.

Обмен информацией о клиентах между банками

Кроме того, меморандум устанавливает обмен клиентской информацией между банками-подписантами. Также банки планируют наладить сотрудничество с государственными органами для оперативного сбора данных о клиентах.

"Предоставление банкам доступа к официальной информации посредством онлайн-сервиса государственных услуг (далее – Дія) о доходе клиента, о судебных делах и т.п.", – указано в документе.

Также OBOZ.UA сообщал, что с декабря в Украине изменились правила электронных банковских платежей – с этого дня они будут выполняться менее чем через 10 секунд. В настоящее время к новой системе электронных платежей (СЭП) с возможностью выполнения мгновенных транзакций, кроме Национального банка, присоединились еще 10 банков.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!