Банки простят некоторым украинцам кредиты: кому спишут долги
Украинцы нередко обращаются в банковские учреждения за ссудами. Часто такие кредиты не возвращаются, хотя с 2018 года уровень "плохих" кредитов стабильно сокращался. Исключением стал 2022-й, когда Россия начала полномасштабную вооруженную агрессию против Украины. Банки имеют несколько путей, чтобы избавиться от таких кредитов – в частности, полностью их списать.
Но для этого должны сложиться некоторые обстоятельства, говорится в материале OBOZ.UA.
Почему банки списывают кредиты?
По данным Национального банка Украины, по состоянию на 1 января 2024 года доля неработающих кредитов (NPL) в украинских банках составила 37,4% (до войны – 27%). В целом за год их объем сократился до 422,4 млрд грн (на 9,7 млрд грн). Такие ссуды не приносят банку пользы, а лишь ухудшают отчетность и репутацию.
Кроме того, НБУ обязывает банки держать резерв под каждый выдаваемый кредит, то есть определенный объем денег будет заморожен, пока не будет возвращен кредит. Именно поэтому банковские служащие отказываются выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей.
Но все кредиты никогда не возвращаются, поэтому банкам легче избавиться от такой задолженности. Для этого есть несколько вариантов:
- подать иск к должнику в суд;
- продать долг коллекторам;
- частично или полностью списать долг.
В целом украинские банки реструктуризировали 73 млрд грн, или более 89% "военных" неработающих кредитов, когда:
- исчерпан трехлетний срок исковой давности;
- заемщик не имеет имущества, которое можно отсудить в счет долга;
- должник наотрез отказывается подписывать договор реструктуризации и платить банку.
Хотя и очень редко, но некоторым удается заключить с банком соглашение о списании кредита. В таком случае должник только заплатит налог на прибыль 18% и 1,5% военного сбора.
Когда прощают долги?
В некоторых ситуациях взыскание долга может оказаться для банка менее рентабельным по сравнению с простым списанием. Но ссуды списывают не все подряд. Среди наиболее распространенных причин в Украине такие:
- наступила смерть заемщика или смерть одного из заемщиков, если кредитоспособность базировалась на доходах обоих членов семьи;
- должник признан пропавшим без вести;
- постоянная потеря трудоспособности (это может произойти после несчастного случая или из-за тяжелого заболевания);
- обстоятельства непреодолимой силы, препятствующие обслуживанию займа (стихийные бедствия и непредвиденные обстоятельства, например боевые действия);
- сумма долга слишком мала для многолетней судебной волокиты;
Клиенты, имеющие "безнадежные" долги и хотя бы одно из перечисленных обстоятельств, могут обратиться в банк с просьбой о списании долга. В дальнейшем банк рассмотрит обращение и примет решение об удовлетворении или отказе прошения.
Ранее OBOZ.UA уже сообщал о принятии закона, расширяющего доступ предприятий оборонно-промышленного сектора к кредитам по программе "Доступные кредиты 5-7-9%". Эта инициатива позволит привлечь до 500 миллионов гривен для развития сектора, охватывающего около 300 тысяч работников.
Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!