Запрет на p2p-переводы от 150 тыс. грн/мес: Нацбанк не объясняет предпосылки для отмены в 2025 году и не комментирует IBAN

Национальный банк отказался сообщить, при каких условиях отменит или продлит свой запрет на проведение украинцами p2p-переводов на сумму более 150 тыс. грн в месяц, который вступил в силу с 1 октября 2024 года сроком на полгода – до 31 марта 2025 года.

Видео дня

OBOZ.UA направил соответствующий запрос на имя главы НБУ Андрея Пышного, однако в ответе на вопрос о предпосылках для изменения этого ограничения в следующем году было отказано. Представлявшая информацию директор департамента коммуникаций Юлия Евтушенко отметила, что дает ответ только по данным "существующей информации (документов)", а не новой (в частности, путем проведения аналитической работы).

Поэтому Национальный банк оставляет за собой право продлевать запрет на новый срок, не предоставляя исчерпывающих объяснений обществу.

Из публичных заявлений руководства Нацбанка рядовому украинцу невозможно хотя бы примерно составить мнение о конечной цели 150-тысячного ограничения. Она изложена регулятором очень общо, без количественных показателей — борьба с теми, кого НБУ называет дропами. Это люди, которые за вознаграждение передают третьим лицам данные о своих карточных счетах. Как именно общественность поймет, что Нацбанк победил этих дропов, негативные последствия их деятельности для финансового рынка и экономики в целом – непонятно. В этом вопросе отсутствует какая-либо прозрачность и открытость регулятора по отношению к украинцам, что приходится и ответами для OBOZ.UA в том числе.

• Публично НБУ отметил лишь, что ограничение в 150 тыс. грн коснется только 2% банковских клиентов и будет незаметным для 98%.
• Из официальной отчетности относительно количества вкладчиков физлиц, регулярно публикуемых НБУ, видно, что на 1 сентября в украинских банках было 68,9 млн владельцев счетов (у многих граждан открыто по несколько счетов). Больше всего в Приватбанке (24,1 млн вкладчиков), Сбербанке (12,9 млн.) и Универсал Банка/monobank (8,7 млн.). С учетом оценки регулятора нововведение должно задеть 1,4 млн вкладчиков (2%), и к большинству из них ни он, ни банки еще не добрались. Поскольку, согласно заявлению НБУ, банковская система прекратила отношения (то есть принудительно заблокировала, а затем и закрыла счета) по признакам схем дроп только из 80 тыс. клиентов (0,1% количества клиентов-физлиц), поэтому еще очень далеко до 1,4 млн.
• Еще Нацбанк публично заявил, что через карты дропов "может проходить около 200 млрд грн в год". Однако не объяснил, на чем основывается эта информация. Не привел данных о количестве открытых уголовных или хотя бы административных производств, которые были открыты по этим проводкам, и не предоставил ни одной статистики по судебным решениям по этому поводу. Хотя в Украине, как и большинстве государств, любой человек считается невиновным в правонарушении без соответствующего судебного приговора. К тому же, в Уголовном и Административном кодексах Украины отсутствует такой термин как "дропы" и нет никакой ответственности за их деятельность.

Несмотря на это, Нацбанк считает необходимым вводить во время военного положения на полгода общие запреты относительно переводов всех граждан для всей банковской системы, с небольшим количеством исключений для волонтеров, получателей больших официальных доходов (более 150 тыс. грн), пользователей IBAN-переводов и т.д. Но оставляет за собой право на их продление, не открывая общественности критериев для контроля.

При этом НБУ сообщил OBOZ.UA, что согласовал ограничения по p2p-переводам с международными платежными системами VISA и MasterCard, которые их осуществляют.

"После анонсирования возможности введения ограничений на переводы, инициируемые с использованием реквизитов электронных платежных средств (т.е. так называемых р2р), в конце мая – начале июля 2024 года обсуждение таких ограничений проводилось с представителями волонтерского движения, банками, а также с представителями международных платежных систем", – говорится в ответе Юлии Евтушенко для OBOZ.UA.

Поэтому редакция будет со временем обращаться к ним, чтобы выяснить, как запрет Нацбанка отразится на количестве p2p-переводов украинцев осуществленных VISA и MasterCard, полученных ими комиссионных заработках, бюджетах на Украину и т.д.

В то же время Национальный банк отказал OBOZ.UA в информации о текущем состоянии IBAN-переводов в Украине, несмотря на то, что эти переводы обслуживает именно НБУ через собственную Систему электронных платежей и отвечает за отчеты по ее деятельности. Всего из 10-ти вопросов OBOZ.UA Национальный банк ответил всего на три, из-за чего его деятельность в этой области точно нельзя назвать открытой и прозрачной. И даже при таких условиях НБУ нарушил установленный 5-дневный срок предоставления ответов по закону "О доступе к публичной информации": фактически предоставлены 16 октября (несмотря на указанное 15 число), а не 11-го, как предусматривает законодательство. Что влечет ответственность согласно ст. 24 этого закона ("возмещение материального и морального вреда").

Юлия Евтушенко – назначена на должность директора департамента коммуникаций Национального банка 25 ноября 2022 года. В последний раз отчитывалась НАПК (Нацагентству по предотвращению коррупции) о доходах 2 октября 2024 года, когда сообщила о получении в Нацбанке 30 сентября зарплаты в размере 193,6 тыс. грн. За прошлый, 2023 год, она заявила о получении у НБУ заработной платы в размере 4,5 млн грн, то есть 372,7 тыс. грн в среднем в месяц.

Как ранее писал OBOZ.UA, введение лимита в 150 тыс. грн в месяц на денежные переводы с карты на карточку призвано предотвратить уклонение от уплаты налогов, заявили в НБУ. Поэтому глава Нацбанка пообещал "занимать непоколебимую позицию".

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber . Не ведитесь на фейки!