Куда пристроить деньги - в банк, под матрац, или в золото

Видит око, да зуб неймет. Эта крылатая фраза как нельзя лучше подходит к сегодняшней ситуации с нашими сбережениями в банках. Слухи о банках ходят самые разные, в основном неприятные, а досрочно забрать вклад с этого понедельника уже нельзя — Нацбанк издал соответствующее постановление. С одной стороны, сделано это во благо, дабы мы с вами в панике не растащили банки по кусочкам (говорят, за последние несколько недель вкладчики в панике уже вынесли из банков $3 миллиарда своих сбережений), с другой — как-то неприятно, что нельзя подержать в руках свои честно заработанные деньги. Но, судя по всему, с этим придется смириться, пишет "Сегодня".

Если ваши деньги еще в банке (не успели забрать или не сделали этого принципиально), у нас для вас хорошая новость: финансисты говорят, что благодаря жестким ограничениям от НБУ ситуация в банках уляжется за месяц-другой и все ограничения будут сняты. В любом случае, депозиты, срок которых закончился, банкиры должны выдавать без каких-либо задержек! Если ваши сбережения у вас на руках, вам предстоит сделать тяжелый выбор: стоит ли нести деньги в банк или лучше переждать? Вариант «переждать» неплох, но хранить деньги в морозилке или туалетном бачке, согласитесь… не очень перспективно. Тем более что банки, как нас заверяют, после экстренных мер НБУ таки останутся на плаву. Большинство. С меньшинством могут быть проблемы.

Забрать вклад можно через суд

А можно ли отсудить свои кровные у банка? С этим вопросом мы обратились к Михаилу Курулько, адвокату Киевской областной адвокатуры. Как оказалось, это реально.

«Нацбанк не может запрещать, он может только рекомендовать банкам заморозить депозиты, - объясняет эксперт. – Поэтому любой банк вправе отступить от этой рекомендации и пойти на уступки клиенту. Если же банк не желает досрочно разрывать депозитный договор, вы имеете право обратиться в суд. Для этого нужно подать иск «О требовании возврата денежных средств с депозитного счета в банке», при этом сослаться в иске на соответствующий пункт в депозитном договоре. Вы не обязаны мотивировать свое требование: вклад – ваша частная собственность, и вы можете распоряжаться ею по своему усмотрению. В этом случае единственное, что может применить банк, - это штрафные санкции, предусмотренные тем же депозитным договором».

По словам адвоката, дело о востребовании денежных средств может рассматриваться около 2-х месяцев и, как показывает судебная практика, почти всегда выигрышное. Но следует учитывать коррумпированность нашей системы и тот вариант, что банк может подкупить судью.

Если обращаться в юрфирмы, то ведение дела будет стоить 1% от требуемой суммы + услуги адвоката – их стоимость оговаривается сторонами.

Счет за границей. Вряд ли банковский кризис приведет к новой волне эмиграции, но мысли открыть счет за границей некоторых украинцев таки посещают. И, надо сказать, нет ничего невозможного. Но сразу хотим предупредить вот о чем. Во-первых, у них там свой кризис, и еще похлеще нашего. Финансисты даже говорят, что мы тут в Украине еще легко отделаемся, а иностранцев там лихорадит изрядно. Во-вторых, для законного открытия счета за рубежом нужна специальная лицензия НБУ, получить которую не так уж и просто. В-третьих, обслуживание счета стоит недешево плюс, чтобы пополнять заграничный счет из Украины, придется изрядно тратиться на перевод денег. В общем, удовольствие это не для бедных.

Кредитные союзы существуют не первый год и нормально работают. Даже ставки выше банковских предлагают — до 26—30% годовых в гривне. Правда, считается, что вкладывать в кредитные союзы рискованно — слишком сильно они зависят от кредитов, так как, в отличие от банков, не имеют других источников доходов. «Плюс вкладчик кредитного союза не защищен от его банкротства так, как вкладчик банка с помощью Фонда гарантирования», — говорит исполнительный директор ФГ «Консалтинг и инвестиции» Дмитрий Поддубный.

Красивые блестящие слитки — действительно неплохая альтернатива. «Золото имеет шансы сильно подорожать при ухудшении глобального кризиса», — говорит аналитик «Эрсте Банка» Марьян Заблодский. Правда, финансисты предупреждают, что золото — это вложение на несколько лет и надо быть готовым к потерям при продаже металла за счет его экспертизы. «Поэтому выгоднее покупать не слитки, а безналичное золото и размещать его на депозит», — говорит Дмитрий Поддубный.

Можно ли досрочно снять золотой депозит? И да, и нет. Забрать золотой депозит досрочно не получится, если вкладчик положил на депозит настоящие слитки. Такой вклад, можно сказать, приравнивается к простому депозиту в гривне или валюте и подпадает под ограничения НБУ. Раньше срока можно забрать лишь депозиты в так называемом безналичном металле. Дело в том, что на самом деле на таком вкладе у вкладчика никакого золота нет. Он фактически покупает контракт на приобретение золота по фиксированной цене (на профессиональном языке — фьючерс). С течением времени, если цена золота увеличивается, контракт можно продать (закрыть депозит по текущей цене золота на рынке). Впрочем, по оценкам экспертов, на рынке безналичных драгоценных металлов возможен кризис не хуже, чем произошел с ипотекой в США. Международный валютный фонд опубликовал данные о том, что на 1 тройскую унцию физического золота в мире приходится около 200 фьючерсных контрактов. Так что если вкладчики захотят превратить свои счета в реальное золото и хранить его под подушкой, рынок желтого металла начнет рушиться.

Не хотите нести деньги в банк — несите в страховую компанию. Там можно не только застраховаться от несчастного случая, но и накопить деньжат. Для этого нужно заключить договор страхования жизни. Правда, дело это очень долгосрочное — от 10 лет. В течение этого времени нужно делать регулярные взносы, на которые начисляется инвестиционный доход. «Как правило, активы таких страховых компаний хранятся в банковских депозитах и корпоративных облигациях, что сулит не очень высокий, но зато стабильный доход», — говорит Дмитрий Поддубный. Еще один «плюс» — страховая защита на весь срок полиса — в случае инвалидности или смерти вам или вашим наследникам положена крупная выплата.

Вариант для экстремалов — вложить деньги в инвестиционные фонды. Стоимость их сертификатов сегодня низкая, и в случае, если фонды в будущем начнут приносить доход, можно получить приличную прибыль. Правда, перспективы инвестфондов очень туманны.

Кстати, по словам Сергея Яременко, бывшего главы департамента валютных операций НБУ, советника министра экономики, гривневые кредиты на покупку автомобилей и квартир выгодно получать, особенно если ваш доход привязан к доллару. Эксперт объясняет это так: «Как ни старается Нацбанк убедить нас в стабильной ситуации на валютном рынке, математику не обмануть. Чтобы сохранить курс гривни на текущем уровне, в будущем году Украине потребуются инвестиции и займы в размере $55 млрд — получить такие деньги нереально. Дело в том, что большую часть поступлений валюты в страну давала металлургия — она сейчас стоит, затушены 19 домен. Много валюты в страну завозили банки – теперь этот канал так же не работает из-за того, что НБУ ввел запрет на прирост кредитования, и, фактически, ограничил выдачу валютных займов. Для сохранения курса гривни можно использовать валютные резервы НБУ – однако и их не хватит надолго. В распоряжении Центробанка находятся только $37 млрд. Так что сценарий девальвации (снижения курса) гривни в ближайшие год-полтора вполне реален».

Вот поэтому и могут быть выгодны гривневые кредиты. Возможно, через год сумма ваших обязательств перед банками сократится вдвое.

Есть и мнение, что сейчас лучше всего спрятать деньги под матрацем. «Самый лучший вариант на сегодня – пересидеть в наличности», - говорит Сергей Яременко. Для нивелирования колебаний курсов основных валют (евро, доллар, франк, рубль) по отношению к гривне он советует разложить свои сбережения во все валюты поровну. Покупать иностранные денежные знаки эксперт советует после 20 октября. На последнюю декаду месяца приходятся выплаты по налогам и сборам клиентов банков, и они стремятся продать валюту, чтобы получить гривну. Из-за этого курс обычно снижается. В первых числах месяца, как правило, курс наличной валюты растет – банки специально задирают его, так как до 15 числа происходит погашение валютных кредитов частными лицами.

Читайте по теме:

Финансовый кризис бьет население по психике

Для борьбы с кризисом МВФ начнет выдавать кредиты

Буш обсудил кризис с Меркель, Брауном и Саркози

У мирового кризиса - начало конца

НБУ заморозил досрочную выдачу депозитов

Волна паники грозит обрушить банковскую систему Украины

Украинские банки дешевеют

Подготовила Маша Городецкая