Какие кредиты брали украинцы в 2017 году

В 2017 году на рынке кредитования в Украине преобладал тренд — вместо выдачи ипотеки и кредитов на покупку автомобилей банки сфокусировали свое внимание на потребительских кредитах, а большим корпоративным заемщикам предпочитают средний, а также малый бизнес. Мы выясняли, для кого и под какой именно процент сейчас выдают кредиты финансовые учреждения.

Потребительские кредиты и кредитные карты

Кто предлагает: Альфа-Банк, ПУМБ, ПриватБанк, Банк Кредит Дніпро, Мегабанк, Ідея Банк, Forward Банк, Platinum Банк.

Типичные условия кредитования: Выдача кредита производится наличными или на покупку товара сроком от 1 до 5 лет (с комиссией 25 - 100% в год), в сумме от 20.000-100.000 грн, зависимо от кредитной программы. Карточные кредитные лимиты в районе 10.000 – 75.000 грн. и выдаются под 26-48% в год, имея при этом льготный период в 0 - 55 дней, на протяжении которого, проценты заемщику начисляться не будут.

Пока процентные ставки на депозиты в национальной валюте удерживаются в пределах 20% в год и больше, многие банки сконцентрировались на сравнительно небольших кредитах для физических лиц (до 50.000 грн), на период до 36 мес, под 25 - 100% в год. При этом банки хотят работать с надежными клиентами, которые показали себя как дисциплинированные плательщики. Приоритетом для финансовых учреждений остались кредиты, которые выдаются под залог имущества и займы для существующих клиентов, которые получают зарплату или обслуживаются в банковском учреждении. Выдавая такие кредиты – банки рискуют по минимуму.

ПриватБанк для клиентов, которые пользуются его кредитными картами с 2014 года предлагает воспользоваться новой формой потребительского кредита. При помощи таких форматов как "Оплата частями" и "Мгновенная рассрочка" у клиентов есть возможность приобрести практически любую вещь в больше чем 50.000 онлайн и офлайн магазинов, активировав при оплате программу "рассрочки" и выбрав период, на который он хочет оформить эту рассрочку. Воспользовавшись программой "Оплата частями" и своевременно погасив все платежи своими (не кредитными) деньгами, клиенту не придется ничего платить за пользование кредитом.

Микрокредиты (наличными, оналйн на карту) от микрофинансовых организаций

Кто предлагает: Швидко Гроші, Глобал Кредит, Компаньон Финанс, CCloan, MoneyVeo, Быстрозайм, Твої Гроші, Mycredit, МореГрошей.

Типичные условия кредитования: В микрокредитных компнаях есть возвожность получить кредиты без залога, без поручителей и не предоставляя справку о доходах. Минимальные ставки от 0,8% в день. Весь процесс оформления занимает не более 30 минут. Можно получить кредит онлайн сразу на кредитную карту. Некоторые организации имеют филиалы, где заемщику могут выдать кредит наличными.

Украинцы активно берут кредиты в ломбардах

Кто предлагает: Ломбард Партнер, Ломбард Альянс, Ломбард Скарбниця, Ломбард Капитал.

Типичные условия кредитования: Средняя ставка в год 250%, однако просматривается устойчивая тенденция к уменьшению ставок до 215%. Ломбарды уже достаточно долго "отбивают" клиентов у банковских учреждений. Многие заемщики отдают преимущество ломбардам из-за максимально простой процедуры выдачи займа. Особенность такого типа кредитов — их выдают на короткий срок, иногда на пару дней.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кто предлагает: Кредобанк, ПриватБанк, Креди Агриколь Банк, Укргазбанк, Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, Ощадбанк.

Типичные условия кредитования: Кредиты для пополнения оборотных денежных средств под 19-28% в год на период до 36 мес., а также овердрафты от 1 до 365 дней под 21-28% под залог имущества.

Финансисты утверждают, что выдавать кредиты крупному бизнесу, который обременен невыплаченными докризисными кредитами, в т.ч. и проблемными, очень невыгодно. Гораздо выгоднее кредитовать малый и средний бизнес. Они на много легче могут перенести любой кризис сохраняя нормальную платежеспособность, а суммы кредитов, которые им требуются — гораздо более скромные, чем те, в которых нуждается крупный бизнес — соответственно банки рискуют меньше. Банки сосредоточились на мелких агрофирмах, переработчиках, производителях упаковки, проектах, которые направлены на энергоэффективность. В данный момент малый и средний бизнес кредитуют примерно 20 банковских учреждений, но до конца 2018 года их количество может возрасти. Стоимость кредитов для малого и среднего бизнеса равна 19-28% в год, но наблюдается тенденция удешевления.

Главная проблема в выдаче кредитов малому и среднему бизнесу, как считают финансисты, — мало управленческого опыта и мало прозрачности в бизнесе. В условиях кризиса банковские учреждения ставят больше условий перед потенциальными заемщиками и их интересует даже не наличие залога, а прозрачность ведения бизнеса и финансовых потоков. Поэтому в банке часто могут отказать в кредите даже такому бизнесмену, которому доверяют его клиенты.

Автокредитование не в тренде

Кто предлагает: Ощадбанк, Кредобанк, ПриватБанк, Креди Агриколь Банк, UniCredit Bank.

Типичные условия кредитования: Новые машины на период до 7 лет при обязательном первом взносе 10 - 50% от общей стоимости машины и процентной ставкой в 5-25% в год.

Из-за подорожания автомобилей импортного производства, только несколько банков продолжают выдавать автокредиты. Они, чаще всего, ведут сотрудничество с автомобильными дилерами внедряя новые программы кредитов на разные модели автомобилей с минимальной годовой ставкой.

Услуга выдачи кредитов на приобретение бывших в употреблении машин пока у нас развита очень слабо. Ею можно воспользоваться при помощи лишь в нескольких из 50 больших украинских банков. Процент ежемесячных продаж в кредит машин, которые имеют пробег, от общего показателя автомобильных кредитов равен 10%. Так происходит не столько из-за ограничения возможности ввоза таких машин, сколько из-за больших рисков, которые несет кредитор выдавая такие кредиты.