ВР підтримає "тінь" і корупцію?

Готівкові = корупція = Failed State .

Відео дня

За словами Президента України Віктора Януковича, в тіні перебуває 40% економіки України . Очевидно: Гарантсерьезно стурбований масштабами генерованого нею деградації і розтління суспільства. Ще б! Адже, наприклад, слабенькі обсяги іноземного інвестування в нашу економіку і виснажлива убогість життя десятків мільйонів українців є головними і цілком очевидними результатами добре поставленого, розвиненого хабарництва.

Майже аксіома: Корупцію годує "готівка". Хоч трохи досвідчений український бізнесмен прекрасно знає, що і в широко розповсюдженою сталої роботи в "тіні", та й "світлу" неможливо вижити без розрахунків готівкою з соотвествующих чиновниками і, уявіть собі, навіть і з політиками. Та й батьки учнів, що підтримують матеріальний добробут викладачів невеликими готівкою грошиками, теж вносять свою лепту в розвиток корупції, в звикання суспільства до цієї зарази. Теж саме можна сказати і по парі хворий-лікар.

Найжахливіше, що вже десятка півтора років конкуренція особистостей (їх професійності, умів, працездатності) вичавлюється конкуренцією хабарів. Куди йдемо? Яку державу будуємо?

Де береться "готівка"?

Відзначимо, що на превеликий жаль банківські картки (найсучасніший інструмент платежів) в основному використовуються як раз для "переведення в готівку".

За даними НБУ в 2010 році лише тільки близько 8% коштів надійшли на спеціальні платіжні засоби (банківські картки) були використані для безготівкових розрахунків. В абсолютній величині ці 8% склали лише 29,5 млрд. грн. "Перевести в готівку" ж було 92% коштів прийшли на картки або 421 млрд. грн. (Див. далі Таблицю 1).

Читач! Зупиніться і вдумайтеся в це число: Чотириста ... двадцять ... один ... мільярд ... і порівняйте його зі своїми доходами, з бюджетом Пенсійного фонду, сумарним бюджетом органів влади України ...

Досить імовірно, що Вам прийде в голову наступний висновок: Завдяки чинним в країні правилам, складна інженерна і саме інноваційне творіння України - банкоматна мережа - на 92% використовується з ефективністю засоби навантаження мішків на плечі вантажників.

Останнє припущення посилюється і тим, що середня сума безготівкового платежу в тому ж 2010-му році склала тільки 243 грн., А зняття готівки 738 грн. Сума в 738 грн. для мене є особливо дивною: Для базару (навіть для Бессарабки) забагато, великі торгоие мережі мають термінали для безготівкових розрахунків ... А тут аж більше 700 грн .... і це в середньому! Значить хтось знімає десятками тисяч гривень. Для чого? Для покупки Цибулі на базарах?

Особливо тривожить те, що це, делікатно висловлюючись, малоефективне і корупційно небезпечне (!) Співвідношення безготівкових та готівкових операцій зберігається вже багато років. І швидке зростання обсягів використання карток на це аж ніяк не впливає. Так, в році 2002-му обсяг операцій з картками був у 22 (двадцять два!) Рази менше, ніж у минулому, 2010-му (див. також графік 1 в кінці замітки). І при цьому питоме значення безготівкових транзакцій склало 6% - трохи менше ніж минулого. Тобто, обсяги використання карток стрімко, з космічною швидкістю ростуть із збереженням вкрай незадовільною для суспільства пропорції в готівкових та безготівкових платежах. Нема чому дивуватися пишного розквіту корупції - є чим годувати швидко розмножуються і наглеющего хабарників.

У 2002 році було знято готівки з карток на 18,9 млрд грн. = 8% виробленого ВВП.

Далі, в силу що відбувся стрімкого зростання "обналички" до 421 млрд. грн., В 2010 році її ставлення до ВВП збільшилося до 38%.

Перший квартал вже поточного року "подарував" нам новий рекорд - "обналичка" піднялася до 42% об'ма ВВП.

Відкидаючи можливі звинувачення в некоректності зіставлення нагадаю, що валовий внутрішній продукт (ВВП) являє собою ринкову вартість усіх кінцевих товарів і послуг (тобто призначених для безпосереднього вживання), вироблених за рік у всіх галузях економіки на території держави для споживання, експорту та накопичення, незалежно від національної приналежності використаних факторів виробництва. Це визначення було запропоновано в 1934 році харківським хлопцем Семеном Ковалем, який раніше виїхав до США, став Саймоном, створив систему національних рахунків і заслужив Нобелівського лауреата. Ким би він став у нас в році 1937-му? У 1941-му?

Звертаючись до класиків: ВВП - це потік вартості в грошовому вираженні. А "готівка" з банкомату? Потік вартості! Тобто, зіставлення обсягів "обналички" з ВВП є цілком допустимим.

Більше того: Знову ж згадавши класиків зауважимо, що джерелом і ВВП, і "обналиченной" коштів є додана вартість. Можна їх зіставляти.

Оздоровлююча ініціатива Кабміну.

У контексті вищесказаного можна не вітати Постанова Кабінету Міністрів № 706 від 29.06.2011г., Яка вносить зміни в порядок проведення торговельної діяльності та правила торговельного обслуговування у сфері торгівлі та послуг у відповідності з яким суб'єкт господарювання зобов'язаний (!) "Забезпечити можливість використання спеціальних платіжних коштів (різних банківських карток - В.Л.) під час здійснення розрахунків за продані товари (надані послуги) відповідно до законодавства ".

Розраховую, що найближчим часом Кабмін посилить боротьбу з корупцією головним чином радикальним удосконаленням відносин в парі бізнес-чиновник. Адже, наприклад, інформаційні технології створюють основу для для скорочення в кілька разів прямих (!) Фізичних (!) Контактів бізнесу і влади (де починаються корупційні діяння) і забезпечують прискорення прийняття владою потрібних для бізнесу рішень. Маю на увазі електронний документообіг, підготовку документів в режимі on-line, використання сертифікованих цифрових ключів та електронних підписів і так далі.

Але! Але!! Але! Корупцію люблять (?) Нардепи ...

У цьому зв'язку поява законопроекту "Про внесення змін до Закону України" Про банки и банківську діяльність "(Щодо Заборона КОМІСІЇ при знятті коштів через банкомат)", реєстр. № 9045 від 05.08.2011 виглядає безглуздим, діаметрально протіволожность намірам Уряду (це сама стримана оцінка - автору дуже хочеться залишатися ввічливим критиком).

Поки що наші ЗМІ та експерти приділили цій вельми небезпечною "новації" зовсім небагато уваги (до речі, чому?) І тому дозволю собі процитувати його зміст повністю:

Верховна Рада України п о с т а н о в л я є:

1. Статтю 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність" (Урядовий кур'єр, 2001р., № 8) после абзацу четвертого доповніті новим абзацом такого змісту:

"Банкам Забороняється стягуваті з КЛІЄНТІВ комісійну винагородой при знятті готівкових коштів з банківських платіжніх карток в межах ВЛАСНА коштів клієнта в банкоматах банку-емітента та других банків на территории України".

Новий абзац вважаті п'ятим.

Кінець цитування.

Є кілька рішучих "проти" цього законопроекту:

Перше. Цілком очевидно, що заборона стягнення комісії при "переведенні в готівку" грошей в банкоматах дасть потужний поштовх розвитку цього, з дозволу сказати, "бізнесу". Хабарники можуть радіти - бізнес і маленькі українці нічого не платитимуть за зняття готівки для хабарів - можна збільшувати запити по хабарах;

Друге. Обмеження "в межах ВЛАСНА коштів клієнта" викликає лише гірку посмішку. У нашому правовому безладі далеко не завжди можна з повною впевненістю відрізнити власні гроші банківського клієнта від хабара. Може бути, передбачається, що банки разом з податковою вироблятимуть експертизу грошових надходжень - власні чи ні ці гривні? Уявляю яким бурхливим буде обурення бізнесменів і бізнесвуменов;

Третє. Банкоматна мережа - дороге задоволення. (1) Сам банкомат коштує десятки тис. доларов, а їх уже встановлено близько 32 тис. штук. (2) Чималі гроші доводиться платити і за канали зв'язку. А крім того, (3) орендна плата за їх установку і (4) комунальні послуги. Помітні суми йдуть і на (5) інкасацію. Хто ж це буде компенсувати банкам у разі скасування комісії? Наш худий (ледве-ледве душа в тілі), підтримуваний МВФ держбюджет? Швидше за все банки знайдуть кошти компенсації цих немаленьких втрат за рахунок підприємців та інших клієнтів. Ну і хто від цього виграє? Бізнес, абсолютно точно, програє;

Четверте. Автори цього законопроекту про розвиток грошової бази корупції навіть не здогадуються, що мало не всі банки України в добровільному (до-бро-воль-ном!) порядку не стягують (!) комісій при видачі готівки із зарплатних, пенсійних, студентських та інших соцкарт. А це десь мільярдів 100 грн. щорічно. Тому примусове позбавлення банків права стягувати комісію виглядає дуже недобре - влада, яку ми (до речі кажучи!) Годуємо, без будь-яких економічних обгрунтувань ускладнює роботу і банкам, і бізнесам в цілому. Пора влада переводить на сувору дієту язвенника;

П'яте. Сама по собі спроба законом заборонити комісію при видачі готівки з банкоматів дуже сильно нагадує мені спробу хоч в деталях відродити плановий соціалізм, який угробив велика держава - СРСР - і розігнав нас за національними хатинки. Результати тривалого властованія планового соціалізму на 1/6 частини суші поки що вельми сумні. У Москві повно таджиків, киргизів, українців утекли від злиднів у себе на Батьківщині. З тієї ж причини мільйони українців змушене працюють Віталієм, Іспанії та інших країнах ... Зміцнює це нашу державність, наш бізнес? Позитивна відповідь як то не виходить. А тут знову ці ліві (законопроект від БЮТ) тягнуть в плановий соціалізм ... Ну що зніми ділити?

Автори законопроекту не знають суті процесів, які вони намагаються врегулювати.

Ознайомлення з пояснювальною запискою законопроекту вказує на поверхове розуміння об'єкта регулювання.

Зміст Пояснювальної записки

Коментарі

1. Обгрунтування необхідності Прийняття акта

Норми Закону України "Про банки та банківську діяльність" в чінній Редакції НЕ регулюють встановлення КОМІСІЇ при знятті коштів через банкомат. Залежних від банку комісія за одну транзакцію складає до 1,5% від суми Знято коштів. Економічна доцільність Такої КОМІСІЇ необг'рунтована и часто віглядає сумнівною.

Автори не пояснюють чого це раптом потрібно регулювати встановлення комісії. На цьому ринку працюють понад 140 (сто сорока!) Банків та величина комісії перш за все і головним чином є результатом їх конкурентної боротьби.

Недоцільність такого розміру комисси автори мали б довести своїми розрахунками, яких нет.Да захистити ці розрахунки перед банком не міщан б ...

А так, розвиваючи позицію авторів можна починати регулювати, наприклад, ціни на петрушку.

Автори скучили по плановому соціалізму який зник коли вони були зовсім юними. Хоч би книжки почитали ...

Така практика не позбав створює непорозуміння между банком та йо Клієнтом, а й Суттєво підріває у громадян мотівацію до КОРИСТУВАННЯ банківськімі картками та електронними розрахунку.

З 2002 по 2010 роки кількість карток обігу зросла від 3,6 до 51 млн. штук. - В 14 разів. Де ж тут підрив мотивацій?

Жоден з видів бізнесів України не може похвалитися близькими результатами. У кого це у 14 виріс бізнес за останні 8-9 років?

Затвердження про підрив мотивації виглядає абсолютно необгрунтованим.

У мире є цілий ряд країн - Швеція, Ірландія, Нідерданді, - Які успішно обмеже або Заборона Стягнення КОМІСІЇ при знятті коштів через банкомат "чужого" банку.

З великим сарказмом скажу: Дуже шкода, що наші банки спираються на досвід всіх інших країн.

А треба було на досвід Швеції - там і податки в кілька разів вище ніж у нас ... та й працюють нащадки вікінгів куди краще нас ...

Даній законопроект знімає штучні Перешкоди для КОРИСТУВАННЯ банкоматами и створює Довгострокові ПЕРЕВАГА для розвитку банківської системи в Україні.

Сформований ринком рівень комісії це "штучна Перешкоди"?

Автори навіть не здогадуються, що українські банки - це комерційні підприємства, а не благодійні фонди. Банки не зможуть за рахунок благих намірів авторів цього законопроекту містити банкоматну мережу.

2. Цілі та Завдання Закону

Для громадян України законопроект має сделать КОРИСТУВАННЯ банкоматами зручнішім та вігіднішім. ВІН має пріпініті практику встановлення надвісокої КОМІСІЇ на Зняття готівкі в банкоматах України.

Немає визначення (свехвисокая комісія).

На мою думку, розміри комісій, які склалися в результаті вільної ринкової конкуренції є цілком обгрунтованими.

3. Загальна характеристика та основні положення проекту

Законопроектом Пропонується забороніті банкам стягуваті з КЛІЄНТІВ комісійну винагородой при знятті готівкових коштів з банківських платіжніх карток в межах ВЛАСНА коштів клієнта в банкоматах банку-емітента та других банків на территории України.

Де той цар Соломон, який навчить банки і податкову безпомилково розрізняти власні кошти від невласних?

Це регулювання має стосувати позбав ВЛАСНА коштів клієнта, оскількі встановлення аналогічної норми Щодо коштів на Кредитна картка может прізвесті до погіршення якості кредитних портфелів банків.

Навіщо стверджувати очевидне? Написали б ще що небудь про "двічі два" ...

4. Стан нормативно-правової бази у даній сфері правового регулювання

Базовими для даної СФЕРИ є Конституція України та Закон України "Про банки та банківську діяльність". Водночас смороду НЕ регулюють конкретні питання, охопленізаконопроектом.

Ну так!

І ціни на найважливіший український стратегічний продукт - на сало - вони теж не регулюють.

Реалізація Положень цього законопроекту после его Прийняття НЕ потребуватіме Внесення змін до других Законів.

А як же банки будуть відрізнятися власні та невласні кошти клієнта? І навіть Податковий кодекс не потрібно міняти?

5. Фінансово-економічне обгрунтування

Реалізація законопроекту не впліне на доходну та видатковим Частини Державного бюджету України.

Автори, схоже, навіть не здогадуються, що Державний бюджет створюється бізнесом (і банківським теж).

Пропонуючи несусвітні, неотцифіренние новації автори, мабуть, припускають, що наш бізнес вже опустили до рівня дебілів.

6. Прогноз соціально-економічних та других НАСЛІДКІВ Прийняття Закону

Законопроект зробім банківську систему в цілому и КОРИСТУВАННЯ банкоматами зокрема однозначно пріваблівішімі для українських громадян. У середньо - та довгостроковій перспектіві це має Сприяти розвітку банківського сектору та української ЕКОНОМІКИ в цілому.

Порожні слова - жодної цифри в обгрунтування.

Серед Ризиків - Втрата коштів, Які банки, что володіють мережами банкоматів, збірають за КОРИСТУВАННЯ цімі мережами. Альо оскількі поправку не регламентує Інші тарифи банків, витрати на підтрімку банківської мережі могут буті покріті через Підвищення тарифів на обслуговування платіжніх карток та в межах так званні "зарплатних проектів". ЦІ види тарифів є прозорішімі, зрозумілішімі для КЛІЄНТІВ.

Дуже важливо!

Таким чином, банки поблагословлені на серйозну зміну тарифної політики щоб компенсувати свої втрати від пропонованого законопроектом нововведення. А думка бізнесу в цілому врахували? А маленьких українців не забули?

Маю великі сумніви, що впровадження елементів планового соціалізму в такій величезній і вельми чуйною сфері відносин пройде безболісно

Ухвалення законопроекту спріятіме розвітку української ЕКОНОМІКИ.

Це твердження ніяк не підтверджується попереднім матеріалом

Замість післямови.

Особливості мого життєвого шляху змушують з особливою настороженістю стежити за спробами "вдосконалення" регулювання нашої банківської системи. І справа навіть не в тому, що в 1995-99 роках я мав щастя (говорю це абсолютно щиро) працювати в НБУ керівником групи радників Голови - Віктора Ющенка. А після цього піднятися на пост головного чиновника виконавчої гілки влади - Урядового секретаря Кабміну.

Справа зовсім в іншому - в особливо важливої ??ролі банків у нашій важко і нерівно дихаючої, неконкурентоспроможною, злиденній економіці. Банківська система України є найуспішнішим лідером ринкових перетворень в країні і це вивело її на позицію генерального кредитора наших бізнесів (з держбюджету перепадають копійки), маленьких українців, економіки в цілому. Доступна всім аналітика НБУ дозволяє робити саме такий висновок (можу це довести, якщо буде така необхідність). Не було б наших банків - впали б ми на рівень Сомалі ...

Ринкову сучасність нашої банківської системи гідно оцінили великі банки Світу. Про це говорять майже 60 млрд. грн. їх вкладень в статутні капітали банків, що складає більше 40% загальної суми "статутників". Причому, участь Закордоний банків неухильно зростає (навіть незважаючи на кризу!). В Україні немає (!) Бізнес-комплексів мають порівнянні результати. Нееет!

Саме тому абсолютно впевнений в тому, що український бізнес - "провідна верств Суспільства", найбільш організована і впливова частина української нації - звичайно ж рішуче висловиться проти прийняття цього закону. Тим більше, що результати цієї бізнес-вівісекції йому доведеться долати самотужки!