OBOZ.UA поспілкувався зі службами підтримки найбільших банків: у "Приваті" та "Моно" не допомогли, а в "Ощаді" здивували відповіддю
Усі українські банки, згідно з постановою НБУ, зобов'язані публікувати істотні характеристики кредиту (паспорт) та надавати їх за вимогою клієнта. У характеристиках вказано реальну процентну ставку, всі можливі штрафи, термін надання кредиту, суму. Більшість банків документ із характеристиками публікують у найменш помітному місці на сайті: у самому кінці сторінки.
Документ так добре ховають, що його не можуть знайти навіть співробітники служби підтримки банків. OBOZ.UA поспілкувався зі службами підтримки чотирьох великих банків (ПриватБанк, Ощадбанк, Monobank, Sense Bank) та для порівняння умов попросив надати кредитні паспорти на їхні популярні картки.
Про те, які умови надають банки та чи допоможуть вам у службі підтримки, читайте в матеріалі.
У кого дорожче: комісії чи реальні ставки
Серед чотирьох вказаних банків найменша реальна процентна ставка у Monobank – 44,29%. Але при цьому в "Моно" деякі комісії вищі, ніж у конкурентів. Наприклад, у "Ощада" найбільша реальна процентна ставка, однак можна безкоштовно знімати кредитні кошти в банкоматі, а в "Моно" за це доведеться платити 4% комісії.
Так, якщо зняти з кредитки Ощадбанка 10 тис. грн, комісії не буде. А Monobank за це залишить собі 400 грн. Така сама комісія і у "Привата". Відносно низька реальна ставка у Sense Bank, однак і тут комісії вищі. За видачу готівки теж доведеться заплатити 4% (але не менш ніж 20 грн).
Реальна річна процентна ставка вказує на максимальну вартість кредиту з урахуванням загальних витрат. Тобто це та ставка, яку вам треба буде заплатити, якщо повернете кошти через рік. Умовно кредитки можна поділити на дві групи: частина банків застосовує більші ставки і менші комісії, інша частина – навпаки. Тож не поспішайте йти туди, де найменша ставка. Варто також зважати і на розміри комісій.
ПриватБанк: служба підтримки не допомогла
Умови для картки "Універсальна", як і вимагають правила, можна знайти на сайті "Привату". А ще їх за проханням клієнта мають надавати співробітники банку. Без цього документа ухвалити зважене рішення, оформлювати картку чи ні, не можна. Бо саме в паспорті кредиту є вся необхідна інформація: штрафи, реальні ставки тощо.
Паспорт на кредитку журналіст OBOZ.UA попросив в онлайн-підтримці ПриватБанку. На відміну від конкурентів, на сайті пропонують не чат-боти в Telegram чи Viber, а заповнити форму.
Ми написали запитання, після на вимогу банку вказали свій номер телефону. Одразу зателефонувала віртуальна помічниця Яна. Щоб на запитання відповіли на сайті, по телефону треба для бота Яни повторити приказку, озвучити запитання і ще порахувати від одного до десяти. І тільки після цього на сайті з'явилось повідомлення: "фахівець буде підключений протягом 3 хвилин".
Через три хвилини дійсно підключили фахівця. Після прохання "Чи можете ви надати посилання чи документ з кредитним паспортом на картку "Універсальна"?" виник такий діалог:
– Уточніть, будь ласка, вам потрібно реквізити картки чи довідка по карті "Універсальна"?
– Ні, треба кредитний паспорт (істотні характеристики продукту).
– Ми можемо вам тільки запропонувати надати стандартні довідки та виписку по карті.
– Тобто надати паспорт кредиту ви не можете?
– Уточніть, будь ласка, який саме кредит у вас оформлений?
– Ні, питання не щодо мого кредиту. Я прошу надати посилання чи на сам документ чи на кредитний паспорт картки "Універсальна".
– По карті "Універсальна" немає можливості отримати паспорт кредиту, уточніть, будь ласка, для яких цілей ви просите ці дані?
– Якщо ви не розмістили інформацію щодо істотних характеристик (він же паспорт кредиту) на вебсайті чи не надаєте їх клієнту для ознайомлення, то це порушує постанову правління Національного банку.
– Ви можете ознайомитися з Умовами та правилами на сайті банку за посиланням https://privatbank.ua/terms, вас цікавили ці дані?
– На жаль, ви надали лінк не на паспорт кредиту конкретного продукту, як я просив. Ні, мене цікавлять не ці дані.
Через 20 хвилин спілкування журналіст OBOZ.UA сам показав службі підтримці ПриватБанку, де на їхньому сайті можна знайти кредитний паспорт. Співробітниця служби підтримки була "вражена" тим, що це вдалось зробити самостійно.
Отже, істотні характеристики найпопулярнішої кредитки "Привату" "Універсальна":
- Реальна річна ставка: до 51,09%
- Сума: до 200 000 грн
- Пільговий період: до 55 днів
Комісія за зняття власних коштів:
- 1% від суми (і 2% за кордоном)
Комісія за зняття кредитних коштів:
- 1–100 грн – 7 грн;
- 100,01–200 грн – 12 грн;
- 200,01–300 грн – 18 грн;
- 300,01–400 грн – 24 грн;
- 400,01–500 грн – 30 грн;
- 500,01–1000 грн – 47 грн;
- понад 1000 грн – 4% від суми зняття.
В Ощадбанку ситуація зі службою підтримки не краща
Ощадбанк пропонує зв'язатись із менеджером практично через будь-який месенджер. Після підтвердження свого номеру телефону до розмови підключилась бот Софія. Для неї треба було повторити запитання. І тоді Софія передала естафету своєму колезі-людині Ігорю.
– Мене звати Ігор, я буду вирішувати ваше питання.
– Вітаю! Чи можете ви надати посилання (чи сам документ) на паспорт кредиту (істотні характеристики продукту) Моє MORE?
– Ви бажаєте оформити кредитну картку?
– Поки ні, Ігорю. Спершу хочу інформацію. Чи можете ви надати посилання (чи сам документ) на паспорт кредиту (істотні характеристики продукту) Моє MORE?
– У нас немає можливості відправити посилання, з інформацією про кредитну карту можна ознайомитися на офіційному сайті банку www.oschadbank.ua, у розділі кредити.
– Надайте, будь ласка, посилання на паспорт кредиту (істотні характеристики), так само, як зараз надали посилання на ваш сайт. Під час самостійного пошуку цього документа, який ви зобов'язані розміщати на сайті, виникли труднощі.
– Я перевіряю інформацію за вашим запитом, очікуйте, будь ласка.
– Добре.
Більш ніж 20 хвилин співробітник Ощадбанку шукав відповідь на запитання, але посилання він надіслати так і не зміг. Замість цього Ігор написав, у якому розділі можна знайти паспорт на кредит. Тоді журналіст самостійно відправив йому лінк на паспорт з проханням підтвердити, що це правильне посилання. У службі підтримці надати відповідь не змогли.
- Реальна річна ставка: до 58,25%
- Сума: до 250 000 грн
- Пільговий період: до 62 днів
Видача готівки в банкоматах:
- кредитні кошти – безкоштовно,
- власні кошти – 1% +5 грн.
Monobank: обіцяли відповісти за добу, але передумали
Для спілкування зі службою підтримки Monobank не треба вітатись із ботами, рахувати до десяти по телефону чи вгадувати розділ. Після того, як ми надіслали запитання, до зв'язку з оператором минуло менше хвилини. На цьому, на жаль, переваги закінчились. Менеджеру Владиславу знадобилось 9 хвилин, щоб відповісти на запитання. Насправді на сайті вимоги можна легко знайти за лічені секунди. Їх не стали ховати в додаткових розділах чи в переліку документів у самому низу сторінки.
Співробітник з цим завданням не впорався. Через 9 хвилин замість істотних характеристик (які розроблені згідно з вимогами НБУ) Владислав надіслав посилання на тарифи. Більшість даних там повторюється, однак далеко не всі.
Виявилось, що в істотних характеристиках та в калькуляторі на головній сторінці вказано різні процентні ставки: 44,26% та 44,29%. Різниця не суттєва, однак коли йдеться про гроші, ще й в банку, таких помилок бути не може. На запитання, яка цифра правильна, Владислав довго шукав відповідь, але не знайшов її. Спочатку Владислав пообіцяв, що впродовж доби повідомлять, яка ставка правильна.
Пізніше співробітник Monobank додав, що відповіді не буде навіть упродовж доби. Журналісту OBOZ.UA вдалось самому розібратись: ставка, що зазначена на головній сторінці в калькуляторі, може змінюватись залежно від того, яку суму кредиту обрати. Водночас у паспорті зазначена максимальна ставка. Тобто помилки немає. Однак співробітник банку про це не знав.
Головне з істотних умов:
- Реальна річна ставка: до 44,29%
- Сума: до 250 000 грн
- Пільговий період: до 62 днів
Видача готівки в банкоматах:
- кредитні кошти – 4%,
- власні кошти – 0,9%
Sense Bank: відповідь залежить від оператора
Співробітниця служби підтримки Sense Bank Оля змогла відповісти на запитання щодо кредитного паспорта без жодних уточнень, описів правильного розділу чи прохання розповісти, навіщо нам ця інформація. Вона одразу надіслала правильне посилання.
На жаль, це єдиний випадок, коли співробітники служби підтримки змогли одразу відповісти на запитання і надіслати правильне посилання. Відповідь у Facebook-месенджері зайняла 15 хвилин. Тому ще до того, як відповіла Оля, ми це саме запитання повторили в Telegram. Колега Олі Катерина спочатку запропонувала скачати застосунок та почати оформлювати картку, щоб побачити документ (за правилами НБУ документ має бути на сайті), а після повторного запитання описала, де саме розміщено документ на сайті. Лінк вона так і не надіслала.
Головне з істотних умов:
- Реальна річна ставка: до 45%
- Сума: до 200 000
- Пільговий період: до 62 днів
Видача готівки в банкоматах:
- кредитні кошти – 4% min 20 грн
- власні кошти – 4% min 20 грн.
Перед тим, як оформлювати кредит, уважно ознайомтесь з умовами. Варто читати і сам договір, і істотні характеристики. Звертайте увагу на комісії: якщо ви плануєте робити багато платежів, знімати готівку, обирайте продукт з мінімальною вартістю таких операцій. Якщо ви плануєте оплачувати покупки карткою, звертайте увагу на річну відсоткову ставку, комісії за поповнення тощо. Крім того, важливо повернути весь борг у пільговий період, тоді вам не будуть нараховувати ставку за використання кредитних коштів (але все одно треба буде платити комісії).