НБУ знизив облікову ставку вп'яте з початку великої війни: що буде з відсотками за кредитами та депозитами

Національний банк України (НБУ) знизив облікову ставку з 15 до 14,5% – вже вп'яте з початку повномасштабного вторгнення РФ в Україну. Регулятор розраховує, що таке послаблення монетарної політики не призведе до відчутного зниження ставок за депозитами, гривневі вклади залишаться вигідними для населення. Кредити ж можуть подешевшати на 2-3%, прогнозують в банківському секторі.

Рішення набуде чинності з 15 березня, повідомляє пресслужба НБУ. "Зниження облікової ставки на 0,5 процентних пункти підтримає відновлення економіки без загрози макрофінансової стійкості. Ситуація на валютному ринку залишиться контрольованою, інфляція – помірною, а прибутковість гривневих інструментів для заощаджень – привабливою", – запевнили у НБУ.

При цьому Нацбанк також знизив ставку за тримісячними депозитними сертифікатами для банків, з 19% до 17,5%. Також зменшується ставка за кредитами рефінансування – з 21 до 19,5%. Ці ставки, як видно, залишаються вищими за "обліковку". Це необхідно саме для того, щоб не допустити падіння ставок за депозитами.

Як розповів OBOZ.UA голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов, зниження облікової ставки НБУ водночас може призвести до здешевлення кредитів. Іншим важливим чинником для цього стане одержання Україною фінансової допомоги від міжнародних партнерів у повному обсязі.

"Покращена облікова ставка позитивно вплине на розвиток кредитування. Адже залучення ресурсів під реалізацію кредитних програм стане ще вигіднішим – як для банків, так і для позичальників. Тому цілком можливо, що ставки з автокредитів, загальних іпотечних програм банків та девелоперів, а також цільовими кредитами для малого та середнього бізнесу знизяться в середньому на 2-3%", – спрогнозував експерт. Втім, слід враховувати, що таких змін слід очікувати далеко не одразу, а, ймовірно, уже у другому півріччі-2024.

Чому Нацбанк "опустив" облікову ставку

Це вже вп'яте, коли Нацбанк знижує "обліковку" за час повномасштабної війни. Перший раз це сталося наприкінці липня (з 25 до 22%), після – у вересні (до 20%), наприкінці жовтня (до 16%), а також із 15 грудня (до 15%). Зазначається, що при ухваленні нинішнього рішення враховувалися такі тенденції:

• уповільнення інфляції, тобто зростання споживчих цін;
• збереження стійкої ситуації на валютному ринку;
• позитивні зрушення у питаннях отримання зовнішньої допомоги.

"Ситуація на валютному ринку залишалася стійкою, зокрема, завдяки заходам монетарної політики та валютному нагляду НБУ. У результаті інфляційні та курсові очікування більшості груп респондентів також покращилися", – зазначили у Нацбанку.

Крім того, за даними регулятора, доходність банківських депозитів та держоблігацій (ОВДП) перевищувала очікувану інфляцію. Відповідно інтерес до заощаджень у гривні зберігався.

"Обсяг вкладень українців в ОВДП та депозити терміном понад три місяці стабільно зростали. Це обмежувало попит на валюту, а отже, сприяло і уповільненню інфляції", – констатували в НБУ.

У Нацбанку додали, що готові й надалі знижувати облікову ставку. Однак такі кроки НБУ продовжить лише при врахуванні балансу ризиків для інфляції та курсової стійкості. "При стійкому зниженні цих ризиків НБУ продовжить кроки щодо зниження облікової ставки та пом'якшення обмежень. Це підтримає відновлення економіки та розвиток кредитування", – резюмували у регуляторі.

Як повідомляв OBOZ.UA, за прогнозами банкірів, ставки за акційними гривневими депозитами в залежності від терміну розміщення коштів можуть досягти 17% річних, що вище за звичайні "розцінки". Втім, такі акції будуть точковими та короткочасними, а середні відсотки залишаться незмінними.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!