Російські банки пропонують найвищі ставки за депозитами за останні 15 років: чому та що буде далі
Середня максимальна ставка за депозитами у найбільших банках РФ у листопаді 2024 року досягла 20,91%, що є рекордом з 2009 року. Високі ставки стимулювали приплив коштів населення, збільшивши обсяги депозитів на 6,7 трлн рублів з початку року.
Про це пишуть росЗМІ. Це стало відповіддю на чергове підвищення ключової ставки Центральним банком Росії, яка вже досягла рівня початку 2000-х років.
Підвищення ключової ставки Центральним банком РФ суттєво вплинуло на відсоткову політику комерційних банків. Високі ставки тепер пропонуються не лише за депозитами, але й за кредитами:
- іпотечні кредити в "Сбербанке" тепер стартують з 28% річних, що робить їх одним із найдорожчих на ринку за останні два десятиліття;
- індекс ставок за вкладами FRG100, який розраховується на основі 400 пропозицій від 80 найбільших банків Росії, досяг рекордного значення у 17,05% на 17 листопада. Це максимальний рівень з моменту його запровадження у 2017 році.
Таке підвищення ставок обумовлене не лише рекомендаціями Центрального банку, а й спробами банків залучити більше коштів населення на тлі економічної нестабільності. Збільшення ставок стало прямим наслідком агресивної монетарної політики Центрального банку Росії.
У спробі стримати інфляцію та стабілізувати фінансовий ринок регулятор неодноразово підвищував ключову ставку, яка, за прогнозами, може досягти 22-23% у грудні 2024 року. Високі ставки стимулювали значний приплив коштів населення до банків:
- з початку 2024 року обсяги депозитів зросли на 14,8%, або на 6,7 трлн рублів, досягнувши 52 трлн рублів. Це більш ніж удвічі перевищує приріст попереднього року, який становив лише 3 трлн рублів;
- основний приріст відбувся за рахунок строкових вкладів, тоді як залишки на поточних рахунках населення скорочуються.
Ця тенденція свідчить про те, що населення віддає перевагу довгостроковим вкладам з високими відсотками, намагаючись захистити свої заощадження від інфляції. За оцінками Центрального банку, значна частина приросту депозитів забезпечується капіталізацією відсотків: на початку року це становило близько 200 млрд рублів на місяць, а у вересні – вже понад 300 млрд рублів.
Завдяки зростанню відсоткових ставок, доходи населення від депозитів суттєво збільшилися. Частка доходів від відсотків за вкладами у структурі грошових доходів населення досягла рекордного рівня:
- 8,7% у першому кварталі 2024 року;
- 7,8% у другому кварталі;
- 8,4% у третьому кварталі.
Це перевищує попередні рекорди 2022 року, коли максимальний рівень доходів від власності становив лише 7,2%. Економісти зазначають, що підвищення ставок зробило населення основним бенефіціаром змін у фінансовій політиці. Навіть при поступовому зниженні ключової ставки у 2025 році очікується, що доходи населення від депозитів можуть скласти близько 3% ВВП.
Центральний банк Росії планує ще одне підвищення ключової ставки у грудні 2024 року. Очікується, що ставка підніметься до 22% або навіть до 23%, що стане найвищим рівнем з початку 2000-х років. Це може ще більше збільшити ставки за депозитами і кредитами, стимулюючи приплив коштів у банківську систему, але водночас підвищуючи фінансове навантаження на позичальників.
Як повідомляв OBOZ.UA раніше, російська валюта поновила свій мінімум за рік. І вперше з жовтня-2023 року опустилася до 100 рублів за долар.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!