Українці активно несуть гроші в банки: скільки вже поклали на депозити
Обсяг депозитів фізичних осіб у банках України досяг 1,3 трильйона гривень, але підвищення військового збору до 5% може знизити дохідність вкладів. Це може призвести до відтоку коштів із банків і переорієнтації вкладників на альтернативні інвестиції, такі як ОВДП або іноземна валюта.
Про це повідомив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Від початку року приріст депозитів склав 66,2 мільярда гривень, з яких 29,2 мільярда – це реальне збільшення, без урахування валютних коливань.
Найбільше зростання було зафіксовано в національній валюті: обсяг гривневих депозитів збільшився на 6,3 мільярда, досягнувши 835,4 мільярда гривень. Щодо вкладів в іноземній валюті, їхній обсяг зріс на 6,2 мільярда і склав 465,6 мільярда гривень. Крім того, частка фізичних осіб-підприємців (ФОП) у загальному обсязі депозитів становила 3,2%, що дорівнює 143,9 мільярда гривень.
Таке значне зростання депозитних вкладів є свідченням стабільності фінансової системи, попри складні економічні та політичні умови, спричинені воєнним станом і триваючою війною. Однак, існують ризики, які можуть суттєво вплинути на ринок депозитів уже найближчим часом.
Попри зростання обсягів депозитів, фінансова ситуація може змінитися через плани уряду підвищити військовий збір з 1,5% до 5%, що суттєво збільшить податкове навантаження на доходи від депозитів. Про це пише портал "Мінфін". Зараз фізичні особи сплачують 19,5% податків з доходів від депозитів: 18% становить податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) та 1,5% – військовий збір. Після запровадження нової ставки загальний податок зросте до 23%.
Таке підвищення податків може стати серйозним ударом по депозитному ринку. Багато вкладників, які вже сьогодні відчувають зниження реальної дохідності своїх вкладів, можуть почати переорієнтовувати свої інвестиції в інші інструменти, наприклад, у валюту або державні облігації (ОВДП), дохід від яких не оподатковується. Це може призвести до відтоку коштів з банківської системи, оскільки дохідність депозитів після податкових відрахувань значно впаде.
Підвищення податків матиме відчутний вплив на дохідність депозитів. Наприклад, зараз середня дохідність тримісячних депозитів становить близько 10,5% річних після сплати податків, однак із підвищенням військового збору вона знизиться до 10%. Для депозитів на шість місяців реальна дохідність впаде з 9,8% до 9,3% річних, а для річних вкладів – з 10,4% до 9,9%.
Крім того, існує загроза, що реальна дохідність депозитів не зможе покрити навіть прогнозований рівень інфляції, яка, за оцінками Національного банку України, може досягти 8,5% за підсумками 2024 року. Відповідно, інвестори можуть почати шукати більш вигідні та захищені від інфляції варіанти вкладення коштів.
Ще одним популярним варіантом є вкладення в облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Прибуток від ОВДП не оподатковується, що робить їх привабливими для тих, хто хоче зберегти свої гроші з мінімальними ризиками та уникнути додаткового податкового навантаження.
Раніше OBOZ.UA розібрався, в яких випадках вкладники не зможуть отримати свої гроші назад в разі банкрутства фінансової установи, де вони мали вкладення. А також які категорії накопичень не відшкодовуються.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!