Банки пробачать деяким українцям кредити: кому спишуть борги
Українці нерідко звертаються до банківських установ по позики. Часто такі кредити не повертаються хояа, з 2018 року рівень "поганих" кредитів стабільно скорочувалася. Винятком став 2022-ий, коли Росія почала повномасштабну збройну агресію проти України. Банки мають декілька шляхів, аби позбутися таких кредитів – зокрема повністю їх списати.
Та для цього мають скластися певні обставини, йдеться у матеріалі OBOZ.UA.
Чому банки списують кредити?
За даними Національного банку України, станом на 1 січня 2024 року частка непрацюючих кредитів (NPL) в українських банках становила 37,4% (до війни – 27%). Загалом за рік їхній обсяг скоротився до 422,4 млрд грн (на 9,7 млрд грн). Такі позики не приносять банку користі, а лише погіршують звітність та репутацію.
Крім того, НБУ зобов'язує банки тримати резерв під кожен кредит, що видається – тобто певний обсяг грошей буде заморожений, допоки не буде повернено кредит. Саме тому банківські службовці відмовляються видавати позики клієнтам з поганою кредитною історією.
Та всі кредити ніколи не повертаються, і тому банкам легше позбутися від такої заборгованості. Для цього є декілька варіантів:
- подати на боржника позов до суду;
- продати борг колекторам;
- частково або повністю списати борг.
Загалом українські банки реструктурували 73 млрд грн, або понад 89% "воєнних" непрацюючих кредитів. Списуються лише борги, що визнані "безнадійним", тобто:
- вичерпано трирічний термін позовної давності;
- позичальник не має майна, яке можна відсудити в рахунок боргу;
- боржник навідріз відмовляється підписувати договір реструктуризації і платити банку.
Хоча і дуже рідко, але декому вдається укласти з банком угоду про списання кредиту. У такому випадку боржник тільки заплатить податок на прибуток 18% і 1,5% військового збору.
Коли пробачають борги?
В деяких ситуаціях стягнення боргу може виявитися для банку менш рентабельним порівняно з простим списанням. Та позики списують не всі поспіль. Серед найбільш поширених причин в Україні можна виділити:
- настала смерть позичальника або смерть одного з позичальників, якщо кредитоспроможність базувалася на доходах обох членів сім’ї;
- боржника визнано зниклим безвісти;
- постійна втрата працездатності (це може статися в разі нещасного випадку або через тяжке захворювання);
- обставини непереборної сили, що перешкоджають обслуговування позики (стихійні лиха, та непередбачені обставини, наприклад, бойові дії);
- сума боргу замала для багаторічної судової тяганини;
Клієнти, що мають "безнадійні" борги та хоча б одну з перелічених обставин, можуть звернутися в банк із проханням про списання боргу. Надалі банк розгляне звернення та прийме рішення про задоволення або відмову прохання.
Раніше OBOZ.UA вже повідомляв про прийняття закону, що розширює доступ підприємств оборонно-промислового сектору до кредитів за програмою "Доступні кредити 5-7-9%". Ця ініціатива дозволить залучити до 500 мільйонів гривень для розвитку сектору, який охоплює близько 300 тисяч працівників.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!