Чи можуть українцям блокувати рахунки за часте зняття готівки: у НБУ надали роз'яснення

Українцям не блокуватимуть картки за часте зняття готівки чи використання кредитів. Банки діють лише в межах законодавства, а блокування можливе лише у разі виявлення підозрілих операцій, пов’язаних із незаконною діяльністю.

Про це повідомив Національний банк України (НБУ). Нещодавно в українських медіа та соціальних мережах почала поширюватися інформація про те, що банки нібито можуть блокувати рахунки своїх клієнтів.

Зокрема, повідомлялося, що такі дії банків ґрунтуються на рекомендаціях НБУ щодо посилення фінансового моніторингу. Згідно з чутками, банки могли блокувати рахунки або вимагати додаткові документи від клієнтів, якщо вони:

• знімають готівку понад три рази на місяць, особливо великими сумами;
• регулярно користуються готівковими кредитами, які швидко погашають;
• проводять нетипові фінансові операції, що не відповідають їхньому звичайному фінансовому стану.

Також повідомлялося, що в разі визначення клієнта або його операцій як ризикових банк має право призупинити обслуговування, а у крайньому випадку – навіть закрити рахунок без пояснення причин. НБУ наголосив, що інформація про автоматичне блокування рахунків за часте зняття готівки не відповідає дійсності:

• жодні нормативні акти, рекомендації чи листи Нацбанку не містять вимог щодо блокування рахунків за часті операції з готівкою чи кредитами;
• банки та інші фінансові установи здійснюють фінансовий моніторинг відповідно до чинного законодавства України;
• усі дії банків базуються на ризик-орієнтованому підході, який передбачає перевірку операцій, що виглядають підозрілими або не відповідають типовій фінансовій діяльності клієнта.

Так, лише ті операції, які мають явні ознаки незаконної діяльності (наприклад, відмивання коштів чи фінансування тероризму), можуть викликати додаткову увагу з боку банків. У разі виникнення підозр банки мають право тимчасово призупинити проведення операцій і попросити клієнта надати документи, що підтверджують законність коштів.

Які операції можуть вважатися підозрілими

• часте зняття великих сум готівки без зрозумілої мети;
• занадто регулярне погашення готівкових кредитів у той самий день, коли вони були отримані;
• надходження великих сум коштів із-за кордону або від публічних осіб із подальшим зняттям цих коштів у готівковій формі.

Водночас це не означає автоматичного блокування рахунків. У разі виникнення питань банк спочатку звертається до клієнта по пояснення або додаткові документи. Лише за умови відсутності співпраці з боку клієнта або виявлення порушень можливе призупинення обслуговування рахунку.

Як уникнути проблем із фінансовим моніторингом

• проводити фінансові операції прозоро та законно;
• у разі запиту з боку банку надавати необхідні документи, що підтверджують легальність походження коштів;
• уникати регулярних нетипових операцій із готівкою, які можуть викликати підозру.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, українські банки, магазини та інші юридичні особи не можуть приймати зіпсовані купюри гривні, причому на законних підставах. Річ у тім, що чинні правила дозволяють відмовлятися від прийому таких банкнот.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!