Куди прилаштувати гроші - в банк, під матрац, або в золото

Бачить око, та зуб не йме. Ця крилата фраза як не можна краще підходить до сьогоднішньої ситуації з нашими заощадженнями в банках. Чутки про банки ходять самі різні, в основному неприємні, а достроково забрати вклад з цього понеділка вже не можна - Нацбанк видав відповідну постанову. З одного боку, зроблено це на благо, щоб ми з вами в паніці не розтягнули банки по шматочках (кажуть, за останні кілька тижнів вкладники в паніці вже винесли з банків $ 3 мільярди своїх заощаджень), з іншого - якось неприємно, що не можна потримати в руках свої чесно зароблені гроші. Але, судячи з усього, з цим доведеться змиритися, пише " Сегодня ".

Якщо ваші гроші ще в банку (не встигли забрати або не зробили цього принципово), у нас для вас хороша новина: фінансисти говорять, що завдяки жорстким обмеженням від НБУ ситуація в банках уляжеться за місяць-другий і всі обмеження будуть зняті. У кожному разі, депозити, термін яких закінчився, банкіри повинні видавати без будь-яких затримок! Якщо ваші заощадження у вас на руках, вам доведеться зробити важкий вибір: чи варто нести гроші в банк або краще перечекати? Варіант "перечекати" непоганий, але зберігати гроші в морозилці або туалетному бачку, погодьтеся ... не дуже перспективно. Тим більше що банки, як нас запевняють, після екстрених заходів НБУ таки залишаться на плаву. Більшість. З меншістю можуть бути проблеми.

Забрати вклад можна через суд

А чи можна відсудити свої кровні у банку? З цим питанням ми звернулися до Михайла Курулька, адвокату Київської обласної адвокатури. Як виявилося, це реально.

"Нацбанк не може забороняти, він може тільки рекомендувати банкам заморозити депозити, - пояснює експерт. - Тому будь-який банк має право відступити від цієї рекомендації і піти на поступки клієнту. Якщо ж банк не бажає достроково розривати депозитний договір, ви маєте право звернутися до суду. Для цього потрібно подати позов "Про вимогу повернення грошових коштів з депозитного рахунку в банку", при цьому послатися в позові на відповідний пункт у депозитному договорі. Ви не зобов'язані мотивувати свою вимогу: внесок - ваша приватна власність, і ви можете розпоряджатися нею на свій розсуд. У цьому випадку єдине, що може застосувати банк, - це штрафні санкції, передбачені тим же депозитним договором ".

За словами адвоката, справу про востребовании грошових коштів може розглядатися близько 2-х місяців і, як показує судова практика, майже завжди виграшне. Але слід враховувати корумпованість нашої системи і той варіант, що банк може підкупити суддю.

Якщо звертатися в юрфірми, то ведення справи буде коштувати 1% від необхідної суми + послуги адвоката - їх вартість обговорюється сторонами.

Рахунок за кордоном. Навряд чи банківська криза призведе до нової хвилі еміграції, але думки відкрити рахунок за кордоном деяких українців таки відвідують. І, треба сказати, немає нічого неможливого. Але відразу хочемо попередити ось про що. По-перше, у них там своя криза, і ще похлеще нашого. Фінансисти навіть говорять, що ми тут в Україні ще легко відбувся, а іноземців там лихоманить неабияк. По-друге, для законного відкриття рахунку за кордоном потрібна спеціальна ліцензія НБУ, отримати яку не так вже й просто. По-третє, обслуговування рахунку коштує недешево плюс, щоб поповнювати закордонний рахунок з України, доведеться неабияк витрачатися на переказ грошей. Загалом, задоволення це не для бідних.

Кредитні спілки існують не перший рік і нормально працюють. Навіть ставки вище банківських пропонують - до 26-30% річних у гривні. Правда, вважається, що вкладати в кредитні спілки ризиковано - занадто сильно вони залежать від кредитів, так як, на відміну від банків, не мають інших джерел доходів. "Плюс вкладник кредитної спілки не захищений від його банкрутства так, як вкладник банку за допомогою Фонду гарантування", - говорить виконавчий директор ФГ "Консалтинг та інвестиції" Дмитро Піддубний.

Красиві блискучі злитки - дійсно непогана альтернатива. "Золото має шанси сильно подорожчати при погіршенні глобальної кризи", - говорить аналітик "Ерсте Банку" Мар'ян Заблодський. Правда, фінансисти попереджають, що золото - це вкладення на кілька років і треба бути готовим до втрат при продажу металу за рахунок його експертизи. "Тому вигідніше купувати не злитки, а безготівкове золото і розміщувати його на депозит", - говорить Дмитро Піддубний.

Чи можна достроково зняти золотий депозит? І так, і ні. Забрати золотий депозит достроково не вийде, якщо вкладник поклав на депозит справжні злитки. Такий внесок, можна сказати, прирівнюється до простого депозиту в гривні або валюті і підпадає під обмеження НБУ. Раніше терміну можна забрати лише депозити в так званому безготівковому металі. Справа в тому, що насправді на такому внеску у вкладника ніякого золота немає. Він фактично купує контракт на придбання золота за фіксованою ціною (на професійній мові - ф'ючерс). З плином часу, якщо ціна золота збільшується, контракт можна продати (закрити депозит за поточною ціною золота на ринку). Втім, за оцінками експертів, на ринку безготівкових дорогоцінних металів можлива криза не гірше, ніж стався з іпотекою в США. Міжнародний валютний фонд опублікував дані про те, що на 1 тройську унцію фізичного золота в світі припадає близько 200 ф'ючерсних контрактів. Так що якщо вкладники захочуть перетворити свої рахунки в реальне золото і зберігати його під подушкою, ринок жовтого металу почне валитися.

Не хочете нести гроші в банк - несіть в страхову компанію. Там можна не тільки застрахуватися від нещасного випадку, а й накопичити грошенят. Для цього потрібно укласти договір страхування життя. Правда, справа ця дуже довгострокове - від 10 років. Протягом цього часу потрібно робити регулярні внески, на які нараховується інвестиційний дохід. "Як правило, активи таких страхових компаній зберігаються в банківських депозитах і корпоративних облігаціях, що обіцяє не надто високий, але зате стабільний дохід", - говорить Дмитро Піддубний. Ще один "плюс" - страховий захист на весь термін поліса - у разі інвалідності або смерті вам або вашим спадкоємцям покладена велика виплата.

Варіант для екстремалів - вкласти гроші в інвестиційні фонди. Вартість їх сертифікатів сьогодні низька, і у випадку, якщо фонди в майбутньому почнуть приносити дохід, можна отримати пристойний прибуток. Правда, перспективи інвестфондів дуже туманні.

До речі, за словами Сергія Яременка, колишнього голови департаменту валютних операцій НБУ, радника міністра економіки, гривневі кредити на покупку автомобілів і квартир вигідно отримувати, особливо якщо ваш дохід прив'язаний до долара. Експерт пояснює це так: "Як не намагається Нацбанк переконати нас у стабільній ситуації на валютному ринку, математику не обдурять. Щоб зберегти курс гривні на поточному рівні, в майбутньому році Україні потрібно інвестиції і позики в розмірі $ 55 млрд - отримати такі гроші нереально. Справа в тому, що більшу частину надходжень валюти в країну давала металургія - вона зараз коштує, загашені 19 домен. Багато валюти в країну завозили банки - тепер цей канал так само не працює через те, що НБУ ввів заборону на приріст кредитування, і, фактично, обмежив видачу валютних позик. Для збереження курсу гривні можна використовувати валютні резерви НБУ - однак і їх не вистачить надовго. У розпорядженні Центробанку знаходяться тільки $ 37 млрд. Так що сценарій девальвації (зниження курсу) гривні в найближчі рік-півтора цілком реальний ".

Ось тому і можуть бути вигідні гривневі кредити. Можливо, через рік сума ваших зобов'язань перед банками скоротиться вдвічі.

Є й думка, що зараз найкраще заховати гроші під матрацом. "Найкращий варіант на сьогодні - пересидіти в готівки", - говорить Сергій Яременко. Для нівелювання коливань курсів основних валют (євро, долар, франк, рубль) по відношенню до гривні він радить розкласти свої заощадження в усі валюти порівну. Купувати іноземні грошові знаки експерт радить після 20 жовтня. На останню декаду місяця припадають виплати з податків і зборів клієнтів банків, і вони прагнуть продати валюту, щоб отримати гривню. Через це курс зазвичай знижується. У перших числах місяця, як правило, курс готівкової валюти зростає - банки спеціально задирають його, так як до 15 числа відбувається погашення валютних кредитів приватними особами.

Читайте по темі:

Фінансова криза б'є населення по психіці

Для боротьби з кризою МВФ почне видавати кредити

Буш обговорив кризу з Меркель, Брауном і Саркозі

У світової кризи - початок кінця

НБУ заморозив дострокову видачу депозитів

Хвиля паніки загрожує обрушити банківську систему України

Українські банки дешевшають

Підготувала Маша Городоцька